一、贷款类型选择
公积金贷款优先：在常见的房贷类型（公积金贷款、商业贷款、组合贷款）中，公积金贷款最为划算。在同等额度、年限的情况下，公积金贷款要支出的利息远比商贷少。如果不能纯公积金贷款，可以选择组合贷款，其利息也比纯商贷要划算5。
二、首付比例考量
适当提高首付比例：贷款首付比例一般最低30%，首付付得越少，贷款额度会越大，而贷款额度多产生的利息肯定也多。有条件的话可以适当提高首付比例，减少贷款额度，相应的房贷利息也会减少。需要注意房贷首付来源只能是家庭自有资金，如果是贷款借的钱来付首付是不符合要求的5。
三、贷款年限决策
根据家庭收入确定：房贷最高可贷30年，但贷款年限越长借款人付给银行的利息总额就越高。建议根据家庭收入来决定合适的年限，例如要是贷款20年没有压力的就不要选择30年了。此外，房贷下来后，贷款人也可以提前还款来缩短还贷期限5。
四、还款方式选择
等额本金省息：房贷有等额本息、等额本金两种还款方式。其中等额本金比等额本息付给银行的总利息要少，因为等额本金每个月的月供和利息会逐渐减少，不过前期还款压力大，只适合高收入、还款能力不错的贷款人5。
五、其他贷款策略
分阶段还款法：比较适合年轻人1。
双周供省利息：尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。不过，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力，所以对于工作稳定、收入稳定的人比较合适2。
转按揭（房贷跳槽）：如果目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就可以考虑转按揭，寻找更实惠的银行。但转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到2。
按月调息：部分银行推出了“按月调息”方式，如果目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。另外，在降息趋势下，如果之前选择的是房贷固定利率，可以考虑转为浮动利率，但“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金2。
公积金转账还贷（组合贷款时）：在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观2。