一、判断贷款公司是否靠谱的因素
（一）公司资质方面
是否有合法牌照：可靠的小额贷款公司一般会将营业执照、贷款经营牌照公示在公司显眼位置，并且能在网上查到持证情况，若没有执照则大概率不可靠3。
金融许可证件：像银行业金融机构、小额贷款公司等应具备相应的金融许可证件，这表明公司在金融市场有一定信誉和实力4。
（二）信誉相关方面
信用评级：查看贷款公司的信用评级能了解其在行业内的口碑和信誉，有助于判断可靠性4。
市场口碑：可以通过多途径了解贷款公司的口碑、信誉度以及收费情况、借贷服务是否被信任和认可，口碑不佳的公司其可靠程度需谨慎考虑1。
法律法规遵守情况：了解公司是否合法合规经营，例如遵守贷款利率相关的法规等，可靠的公司应在合法框架内运营4。
（三）经营与资金方面
股东背景：如果小额贷款公司的股东是央企、大型国企或者具有很高社会知名度的企业，可靠度会比较高3。
经营状况：经营状况良好意味着有较强盈利能力和稳定资金来源，这样才能为借款人提供可靠的贷款服务4。
资金实力：可靠的贷款公司应具备良好的资金实力，以确保能满足客户的资金需求并应对可能的风险4。
（四）专业人才方面
专业团队：贷款公司涉及金融行业，需要专业资深人才把控，专业的团队能够保障申请人资金得到良好监管和管理，若没有相应人才，遇到问题可能无法及时有效解决1。
（五）贷款产品方面
利率合理性：合理的利率措施很关键，过高的利率可能导致借款人还款负担过重，可靠的贷款公司应设立合理的利率，如小额贷款公司年化费率在36%以内较为合理3。
收费标准公开透明性：可靠的贷款公司会明确各项贷款费用，若有意遮掩收费情况则不可靠；同时，前期不收费（正规贷款公司在正式放款之前不收取费用）且告知收费标准的公司相对更靠谱，那种以低收费甚至免费吸引客户但后期追加各种高额费用的公司不靠谱2。
贷款产品种类与适用性：产品种类多样化、业务范围广泛的公司能反映出其经营能力和服务质量，能满足不同客户需求的公司更为可靠，例如有个人贷款、企业贷款、信用贷款等多种类型产品可供选择4。
还款方式与贷款流程：还款方式（如等额本息、等额本金）多样且贷款流程简便、效率高的公司更值得信赖，借款人可根据自身还款能力选择合适的还款方式和流程简单的公司进行贷款申请4。
（六）风险管理方面
审核流程严格性：可靠的贷款公司应建立完善的审核体系，严格审核，筛选出可靠、有还款能力的申请人1。
风险管理措施：了解贷款公司的风险管理措施，如担保措施、风险控制政策等，有助于借款人防范贷款风险4。
二、贷款公司常见的不靠谱表现
网销类助贷公司的风险：网销类助贷公司网络推广成本高，可能收费相对较高，并且可能存在夸大宣传吸引客户的情况2。
套路吸引客户：不靠谱的贷款公司会用套路吸引资质差的客户，如承诺为资质差客户办理贷款，但过程中要求提供担保人或第三方收款等，实际可能让客户亲朋好友贷款并收取高额佣金2。
包装与虚假宣传：有些贷款公司为吸引客户会包装自家公司，使用独家渠道、特批等浮夸不切实际的话术6。