一、不同情况及解决办法
（一）已离婚但离婚证丢失
如果是已经离婚但离婚证丢失的情况，可以补办离婚证后再办理贷款：
补办离婚证的条件3：
双方具有完全民事行为能力；
当事人持有内地婚姻登记机关或者中国驻外使（领）馆颁发的结婚证。
补办离婚证所需要携带的资料3：
当事人各提交2张2寸单人近期半身免冠照片；
内地居民应当提交本人的常住户口簿和居民身份证；香港居民应当提交港澳居民来往内地通行证或者港澳同胞回乡证和香港居民身份证；澳门居民应当提交港澳居民来往内地通行证或者港澳同胞回乡证和澳门居民身份证。
补办离婚证的程序3：
当事人出示证件；
婚姻登记机关审查、发给《离婚证》。当事人需要带领相关资料亲自到民政部门申请补办。
（二）已签离婚协议但未领取离婚证
从法律意义上讲不算离婚
只有离婚协议书没有离婚证在法律上不算是离婚状态，这种情况下办理贷款可能会比较复杂。因为按照相关规定，已婚、离异等不同婚姻状态在贷款时所需提供的材料不同，没有离婚证且法律上仍为已婚状态时，银行可能按照已婚的要求审核贷款，需要配偶相关信息等材料。如果无法提供配偶信息或配偶不同意贷款等情况，可能影响贷款审批。
解决方案
尽快办理离婚手续获取离婚证，如果双方协商一致，可以尽快到民政部门办理离婚手续，领取离婚证后再进行贷款申请。如果无法协商一致，可以考虑通过诉讼离婚的方式，在法院判决离婚后，以判决书作为离婚证明来申请贷款（判决书等同于离婚证的效力）8。
（三）从未离婚却想按离婚状态贷款（不合法行为）
使用假离婚证申请贷款的风险
用假离婚证申请住房按揭属于伪造证件的违法行为。一经发现，银行会取消该购房者的银行贷款的申请资格的，并有权追究购房人的法律责任5。
正确做法
如果夫妻双方想要进行个人贷款，可以和配偶协商，以家庭共同贷款或者让配偶知晓并同意单方贷款的方式申请贷款，同时按照银行对于已婚人士贷款的要求提供相关材料，如配偶的有效身份证、户口簿及结婚证等（已婚需提供的材料）4。