一、规定方面
（一）政策明确规定
个人消费贷款不得用于购房是明确的规定。银监局在4月28日印发的《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》中提到，个人消费贷不得用于购房、投资等非消费领域1。这是因为消费贷款是银行向借款人发放用于指定消费用途的贷款，用途包括房屋装修、购买汽车、各类大额耐用消费品、旅游、求学等个人生活消费，而购房有专门的住房贷款业务1。
（二）银行执行情况
风险控制角度
银行需要确保贷款资金按照规定用途使用，以控制风险。如果消费贷款被用于购房，会打乱房地产市场的调控政策，也会使银行面临房贷政策被规避等风险。例如，消费贷款的利率、还款期限、风险评估等与住房贷款有不同的体系，如果被挪用于购房，银行在房贷方面的风险管理体系就会被破坏，导致诸如信贷风险、市场风险等不可控因素增加1。
银行会对贷款用途进行审核，例如要求提供消费的相关证明等。如果发现将消费贷款用于购房等违规用途，银行有权收回贷款或者采取其他处罚措施，如将借款人列入信用黑名单，影响其未来的贷款业务等2。
监管压力下的执行
监管部门会对银行的贷款业务进行监督检查。一旦发现银行在个人消费贷款业务中存在违规操作，例如对消费贷款用于购房等非消费用途监管不力，会对银行进行处罚。所以银行有很强的动力去执行消费贷款不得用于购房的规定，以避免自身受到处罚1。
二、违规操作及影响
（一）违规操作的现象及流程
在房地产市场中，存在个别违规操作现象。例如房产中介牵线搭桥，担保公司出面向银行提交手续，装修、珠宝、红木等公司帮助洗出贷款，部分商业银行暗中协助，从而使消费贷款流入楼市，但这是违规行为1。
（二）对房地产市场的影响
扰乱调控政策
如果消费贷款可以随意用于购房，会使政府对房地产市场的调控政策难以达到预期效果。例如限购政策、差别化信贷政策等，这些政策旨在稳定房价、控制房地产市场的过热发展。消费贷款流入购房领域会增加购房资金来源，违背调控政策的初衷，可能导致房价不合理上涨1。
市场秩序被破坏
正规的住房贷款业务有一系列严格的审批、评估等流程，消费贷款违规用于购房会破坏这种市场秩序。可能导致一些不符合住房贷款条件的人也能够借助消费贷款进入购房市场，对真正有住房需求且符合房贷条件的购房者造成不公平竞争的局面，影响房地产市场的健康发展1。