房贷商业贷款的含义

房贷商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。它是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款方式，抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式3。

房贷商业贷款的相关主体与操作流程

借款人：需要是具有完全民事行为能力的自然人。

申请流程：购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，再根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上6。

房贷商业贷款与其他房贷类型对比

与公积金贷款对比

利率方面：商业贷款的利率是按照法定利率执行，而公积金贷款利率通常相对较低，它是由相关部门根据市场等多种因素确定，旨在为公积金缴存者提供购房优惠利率的贷款。

贷款来源：商业贷款资金来源于商业银行的信贷资金，公积金贷款资金来源于职工缴存的住房公积金。

贷款对象：商业贷款面向符合银行贷款条件的所有购房者，公积金贷款主要面向按时足额缴存住房公积金的职工。

与组合贷款对比（组合贷款即商业贷款和公积金贷款组合）

灵活性：组合贷款可以在公积金贷款额度不足时，利用商业贷款补充资金缺口，兼具了两者的特点；而商业贷款单独使用时没有这种与公积金贷款相结合的灵活性。

还款方式：组合贷款需要分别按照商业贷款和公积金贷款的规定还款，商业贷款则按照银行规定的商业贷款还款方式还款，比如等额本息、等额本金等还款方式。