一、不同类型银行的按揭利率情况
（一）国有大型银行
工商银行：工商银行的贷款利率较为灵活，会根据不同借款人的信用状况和贷款金额定制化计算利息，以确保借款人能获得较低利率。并且工商银行资金雄厚、管理经验丰富、信誉良好，在众多银行中，因其较低的贷款利率而备受消费者喜爱，是比较可靠的选择之一2。
建设银行：利率相对合理，其特色在于服务细致周到。在贷款审批速度和服务质量方面表现较好，以借款人需求为导向提供定制化贷款方案，还提供全程咨询和指导确保申请流程顺畅。还款方式也比较灵活，除了传统的等额本金和等额本息还款方式外，还有多种还款方式供借款人选择，这在一定程度上增加了借款人的还款灵活性2。
农业银行：对于无法提供抵押物的借款人来说是个不错的选择，其无抵押贷款利息较低，并且产品选择丰富2。
（二）股份制银行、城商行、农商行等
在广州地区的情况来看，不少股份制银行、城商行、农商行对优质客户的首套房利率均低于3.4%，不过外资行对贷款人的收入稳定性、流水、征信等资质要求较高1。
二、影响银行按揭利率高低的因素
银行自身定位与政策
国有大型银行在资金成本、规模和信誉方面具有优势，一般能够提供更具竞争力的贷款利率。但这也不意味着它们在所有情况下利率都是最低的，银行会根据自身的资金储备、市场定位、业务发展战略等制定不同的按揭利率政策4。
客户资质
借款人的信用评分是影响贷款利率的重要因素之一。信用评分高的借款人，银行认为其违约风险低，可能会给予较低的按揭利率。此外，借款人的收入稳定性、资产状况（如是否有房产、车辆等抵押物）等也会影响银行对贷款利率的确定4。
市场竞争环境
为了吸引更多客户办理按揭业务，银行之间会存在竞争关系。在竞争激烈的市场环境下，部分银行可能会推出较低的按揭利率或者优惠活动，如赠送购物卡等，以吸引客户选择自己的银行进行按揭贷款1。
三、如何选择低按揭利率银行
了解自身情况
首先要明确自己的贷款需求，如贷款金额、贷款期限等，同时评估自己的信用状况、还款能力等个人资质。例如，如果自己是优质客户（信用良好、收入稳定、有足够的还款能力等），那么可能一些股份制银行、城商行、农商行会提供更优惠的利率；如果更看重银行的稳定性和服务的全面性，国有大型银行可能是更好的选择4。
多银行比较
可以通过网上搜索、咨询银行客服或者直接到银行网点咨询等方式，了解不同银行的按揭利率、优惠政策、贷款条件等信息。比较各银行的利率水平、还款方式、是否有额外费用（如手续费、评估费等）以及办理贷款的流程和所需时间等因素，综合判断哪个银行的按揭利率更低且更适合自己的需求。同时，也可以关注一些银行的促销活动，如申请房贷送购物卡等优惠活动，虽然这不是直接降低利率，但也是一种实惠的体现1。