房贷等额本息月供的计算
等额本息每月还款额的计算公式为：
月还款额
=
[
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
]
[
(
1
+
月利率
)
还款月数
−
1
]
月还款额=
[(1+月利率)
还款月数
−1]
[贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
]
。下面为你详细解释这个公式的各个要素以及计算步骤：
一、公式要素说明
贷款本金：就是购房者从银行借到的钱的总数，例如向银行贷款50万元，这里的50万元就是贷款本金12345。
月利率：需要将年利率换算为月利率。如果年利率是5%，那么月利率就是
5
%
÷
12
≈
0.42
%
5%÷12≈0.42%（保留两位小数）。银行给出的利率一般是年利率，在计算月供时要先换算成月利率12345。
还款月数：是贷款期限以月为单位的数量。如果贷款期限是20年，由于一年有12个月，那么还款月数就是
20
×
12
=
240
20×12=240个月12345。
二、计算示例
假设借款人从银行获得一笔30万元的个人住房贷款，贷款期限为15年，年利率为4.8%。
首先计算月利率：
月利率
=
4.8
%
12
=
0.4
%
月利率=
12
4.8%
=0.4%。
然后计算还款月数：
15
×
12
=
180
15×12=180个月。
最后按照公式计算月供：
月还款额
=
[
300000
×
0.004
×
(
1
+
0.004
)
180
]
[
(
1
+
0.004
)
180
−
1
]
=
[
300000
×
0.004
×
(
1.004
)
180
]
[
(
1.004
)
180
−
1
]
≈
2356.48
元
月还款额
=
[(1+0.004)
180
−1]
[300000×0.004×(1+0.004)
180
]
=
[(1.004)
180
−1]
[300000×0.004×(1.004)
180
]
≈2356.48元
等额本息还款方式下，每月还款额固定，但在还款初期，利息占比较大，本金占比较小；随着还款次数增加，本金占比逐渐增大，利息占比逐渐减小25。