银行贷款信用额度的判断
一、影响银行贷款信用额度的主要因素
个人信用状况
信用记录的好坏对银行贷款信用额度影响显著。若借款人信用良好，有贷款使用记录且从未逾期，信用评估分数较高，可获得的贷款额度相对较高。例如，在银行信用贷款评估中，若借款人信用记录佳，无逾期欠款、征信查询次数正常，银行会认为其信用风险低，可能给予较高额度2。反之，若存在逾期记录，如连续三个月、累计超过6次的逾期欠款记录，或征信查询次数过多，信用评估分就会降低，能获得的贷款额度也会减少，甚至难以获得贷款额度2。
工作收入情况
工作收入稳定且工作单位优质的借款人，资质评估分数更高，能获得更高的银行信用贷款额度。像公务员、事业单位、国企职工、世界500强企业员工等，其工作稳定性高、收入可靠，银行会给予较高额度。而小规模民营公司的职工获得的银行信用贷款额度相对较低，因为其工作稳定性和收入水平在银行看来可能相对较弱2。
个人资产情况
虽然银行信用贷款对借款人个人资质无硬性要求，但如果借款人能提供车产、房产等资产证明材料，更容易获取高额贷款资金。比如在申请信用贷款时，拥有房产的借款人可能比无房产者能获得更多的贷款额度，在不超过资产自身评估价值7成的情况下，凭借房产、汽车或商业寿险等资产一般可以申请到1 - 50万的信用贷款额度25。
负债情况
负债情况反映借款人的还款能力，也影响银行对还款风险的评估。如果个人名下贷款产品过多，负债超过收入的50%，银行会判定其还款能力不足，存在较大还款风险，从而提供较低的贷款额度，甚至拒绝贷款。例如，某人月收入5000元，每月需偿还其他债务3000元，银行可能认为其偿债压力大，在其申请信用贷款时给予较低额度或者拒绝申请2。
二、不同类型贷款额度的特殊判断因素
住房公积金贷款额度
按照还贷能力计算：公式为(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数 - 借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额×12(月)×贷款年限，还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例) 1。
按照房屋价格计算：贷款额度 = 房屋价格×贷款比例，购买商品房建筑面积超过90平方米的，贷款额度不超过所购买住房价款的70%；建筑面积90平方米(含)以下的，贷款额度不超过所购买住房价款的80%；购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)或者建造、翻建、大修住房所需费用的70% 1。
按照贷款的最高限额计算：最高限额为40万1。
按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额：单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。不同地区在按照账户余额计算时倍数有所不同，如有的地区购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的15倍或者20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算；贷款购买第二套住房的、购买公有现住房的、在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算1。
抵押贷款额度
汽车抵押贷款：不管是否押车，最高可贷款评估价值的7成5。
房产抵押贷款：额度跟房子所处地理位置有关系，一般能贷款房产估值的7成，少的也有5成，多的可达8成5。