房子贷款月供的计算方法
一、等额本息还款法计算月供
公式
月还款额 = 贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^总还款月数/[(1 + 月利率)^总还款月数 - 1]。
例如，若贷款本金为
𝑃
P元，年利率为
𝑟
r，贷款期限为
𝑛
n年。首先要将年利率转化为月利率，月利率
𝑖
=
𝑟
/
12
i=r/12，总还款月数
𝑚
=
𝑛
×
12
m=n×12。
假设贷款本金
𝑃
=
50
P=50万元，年利率
𝑟
=
5
%
r=5%，贷款期限
𝑛
=
20
n=20年。则月利率
𝑖
=
5
%
12
≈
0.42
%
i=
12
5%
≈0.42%，总还款月数
𝑚
=
20
×
12
=
240
m=20×12=240个月。
根据公式计算，月还款额
=
=
500000
×
0.0042
×
(
1
+
0.0042
)
240
/
[
(
1
+
0.0042
)
240
−
1
]
500000×0.0042×(1+0.0042)
240
/[(1+0.0042)
240
−1]。通过计算可得月还款额约为
3299.77
3299.77元123。
特点
每月还款额固定，便于借款人进行财务规划。
在还款初期，利息占比较大，本金占比较小；随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
二、等额本金还款法计算月供
公式
月还款额 = 贷款本金/总还款月数+(贷款本金 - 累计已还款本金)×月利率。
还是以上面的例子，贷款本金
𝑃
=
50
P=50万元，年利率
𝑟
=
5
%
r=5%，贷款期限
𝑛
=
20
n=20年。月利率
𝑖
=
5
%
12
≈
0.42
%
i=
12
5%
≈0.42%，总还款月数
𝑚
=
20
×
12
=
240
m=20×12=240个月。
第一个月还款额计算：每月偿还本金为
500000
÷
240
=
2083.33
500000÷240=2083.33元，第一个月利息为
500000
×
0.0042
=
2100
500000×0.0042=2100元，所以第一个月还款额为
2083.33
+
2100
=
4183.33
2083.33+2100=4183.33元。
第二个月还款额计算：第二个月偿还本金依然是
2083.33
2083.33元，此时累计已还款本金为
2083.33
2083.33元，第二个月利息为
(
500000
−
2083.33
)
×
0.0042
≈
2091.46
(500000−2083.33)×0.0042≈2091.46元，所以第二个月还款额为
2083.33
+
2091.46
=
4174.79
2083.33+2091.46=4174.79元。随着还款月数增加，每月还款额逐渐递减124。
特点
每月还款本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。
前期还款压力相对较大，后期还款压力逐渐减轻。
三、影响月供计算的因素
贷款本金
贷款本金越多，在相同的利率和还款期限下，月供金额越高。例如，贷款
80
80万元的月供会比贷款
50
50万元的月供高。
贷款利率
利率是决定利息多少的关键因素。如果利率上升，在本金和还款期限不变的情况下，月供会增加；反之，月供会减少。
还款期限
还款期限越长，每月还款金额相对越低，但总利息支出会增加；还款期限越短，每月还款金额相对越高，但总利息支出会减少。例如，30年贷款期限的月供会低于15年贷款期限的月供（在相同本金和利率情况下）。