一、不同贷款类型的最高额度
(一)商业房屋贷款
一般情况下,商业住房贷款最多能贷房屋评估价值的70%,对于二套房商业住房贷款,最多能贷到房屋评估价值的60%1。不过在一些地区,最高贷款额度可能为房屋总价的80%1。
(二)住房公积金贷款
其贷款额度与当地政策有关。有的地方最高能贷到100万元,有的地方只能贷到50万元。通常住房公积金贷款最多能贷到房屋评估价值的80%,也有地区按照个人公积金账户余额计算贷款额度,一般最高不能超过公积金账户余额的12倍1。
以海南为例,2024年11月29日发布的政策调整中,单方缴存住房公积金最高贷款额度为80万元(购买新建自住住房单方最高96万元,上浮20%后,适用于二孩及以上多子女家庭),夫妻双方缴存住房公积金的最高贷款额度为110万元(购买新建自住住房双方最高132万元,上浮20%后,适用于二孩及以上多子女家庭)。但在不同用途下额度有所区别,如购买二手自住住房单方最高72万元,双方最高108万元;建造自住住房单方最高20万元,双方最高40万元等2。
二、影响个人房贷额度的因素
(一)个人信用状况
如果个人信用良好,银行或公积金管理中心可能会给予较高的贷款额度;反之,若信用存在问题,如逾期还款记录较多,可能会降低贷款额度或者导致贷款申请被拒3。
(二)收入水平
较高的收入水平意味着更强的还款能力,银行或公积金管理中心在评估时可能会给予更高的贷款额度。例如,商业贷款中可能会根据年收入乘以一定倍数(如5 - 7倍)来确定贷款额度4。
(三)负债情况
若借款人负债较高,如还有其他大额贷款未还清,那么可获得的房贷额度可能会降低,因为这会影响其还款能力的评估3。
(四)所购房产的价值
如前文所述,无论是商业贷款还是公积金贷款,贷款额度往往与所购房产的评估价值挂钩,一般是评估价值的一定比例13。