一、按基准利率计算
如果银行贷款利率是按贷款基准利率实行的，中国人民银行规定的一年期贷款基准利率是4.35%，那么贷款10万一年利息为
100000
×
4.35
%
×
1
=
4350
100000×4.35%×1=4350元1。
二、不同利率下的利息计算
（一）按日利率计算
按照最少的日利率0.02%来计算，借10万元1天的利息便是
100000
×
0.02
%
×
1
=
20
100000×0.02%×1=20元，那么1个月（30天）的利息便是
20
×
30
=
600
20×30=600元，一年的利息为
600
×
12
=
7200
600×12=7200元2。
（二）按不同年利率计算
3.5%年利率 如果年利率为3.5%，贷款10万，那么一年利息是
100000
×
3.5
%
×
1
=
3500
100000×3.5%×1=3500元2。
5%年利率 若年利率为5%，则贷款10万一年的利息为
100000
×
5
%
×
1
=
5000
100000×5%×1=5000元。
24%年利率（非银行系贷款机构年化利率上限示例） 按最高24%年化利率计算（此为非银行系贷款机构年化利率较高情况，银行利率通常低于此），10万贷款1年利息是
100000
×
24
%
×
1
=
24000
100000×24%×1=24000元2。
三、不同还款方式下的利息计算
银行贷款利息计算方法主要有等额本息、等额本金和一次性还本付息三种方式，不同方式下利息计算有所不同。假设贷款年利率为5%，贷款期限为5年。
（一）等额本息
计算公式 每月利息 = 贷款本金×贷款利率×(1 + 贷款利率)^还款月数/((1 + 贷款利率)^还款月数 - 1) 每月还款额 = 贷款本金×[(贷款利率×(1 + 贷款利率)^还款月数)/((1 + 贷款利率)^还款月数 - 1)]
计算示例 每月利息 =
100000
×
0.05
×
(
1
+
0.05
)
60
/
(
(
1
+
0.05
)
60
−
1
)
=
512.64
100000×0.05×(1+0.05)
60
/((1+0.05)
60
−1)=512.64元
（二）等额本金
计算公式 每月利息 = 贷款剩余本金×贷款利率
特点 等额本金还款方式下，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，前期还款压力相对较大，但总利息相对较少5。
（三）一次性还本付息
计算公式 利息 = 贷款本金×贷款利率×贷款期限
计算示例 若贷款10万，年利率5%，期限1年，利息 =
100000
×
5
%
×
1
=
5000
100000×5%×1=5000元。
四、影响银行贷款利率的因素
政策因素：央行的货币政策会影响基准利率，如在经济下行时可能会降低基准利率以刺激经济发展，从而影响银行贷款利率，相应地影响10万贷款的利息。
银行自身因素
资金成本：银行的资金来源成本不同，如果资金来源成本较高，贷款利率可能会相应提高，那么10万贷款利息也会增加。
风险评估：银行对借款人的风险评估结果不同，对于信用良好、还款能力强的借款人可能给予较低利率；反之则可能提高利率，导致10万贷款利息上升或下降。
市场竞争因素：银行业竞争激烈时，为吸引客户，银行可能会降低贷款利率，使得10万贷款的利息降低。