一、房贷利率计算相关概念
房贷利率是购房者向银行借款购房时，银行向购房者收取的利率，它直接影响购房者的还款金额和利息支出。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种，在计算过程中要注意利率的换算6。
二、常见房贷利率计算方法
（一）单利计算
如果按照单利计算，公式为：利息 = 本金×利率×时间2。例如，贷款本金为100万元，年利率为5%，贷款期限为3年，那么总利息 = 100万×5%×3 = 15万元。
（二）复利计算
复利计算公式为：最终本金 = 本金×(1 + 利率)^时间。不过在房贷计算中，较少单纯使用这种方式来直接计算房贷利率，更多是在涉及到未按时还款产生的复利计算等情况。例如，同样本金100万元，年利率5%，3年后的最终本金 = 100万×(1 + 5%)³ = 115.7625万元，利息为115.7625 - 100 = 15.7625万元2。
（三）按还款方式计算
1. 等额本息还款法
在这种还款方式下，每月还款额包括本金和利息两部分，且每月还款额固定。
每月还款金额 = [本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数]÷[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]。
每月应还利息 = 贷款本金×月利率×[(1 + 月利率)^还款月数-(1 + 月利率)^(还款月序号 - 1)]÷[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]。
每月应还本金 = 贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^(还款月序号 - 1)÷[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]。
例如，假设购房者申请了一笔总额为100万元、期限为30年（360个月）、年利率为4.9%，则月利率为4.9%÷12≈0.408%。每月还款金额 = [1000000×0.00408×(1 + 0.00408)^360]÷[(1 + 0.00408)^360 - 1]≈5082元2。
2. 等额本金还款法
这种还款方式下每月还款本金相同，利息逐月递减，每月还款额逐渐减少。
每月应还本金 = 贷款本金÷还款月数。
每月应还利息 = (贷款本金 - 已归还本金累计额)×月利率。
每月月供额 = (贷款本金÷还款月数)+(贷款本金 - 已归还本金累计额)×月利率。
总利息 = [(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1 + 月利率)]÷2×还款月数 - 总贷款额。
例如，若贷款总额为100万元，贷款期限为30年（360个月），年利率为4.9%。每月应还本金 = 1000000÷360≈2778元；第一个月还款利息 = 1000000×0.00408≈4080元12。