无房无车时的贷款方式
一、信用贷款
基于工资收入、社保和公积金
如果有连续一年以上的工资收入，且工资有正常打卡记录，所在单位连续缴纳社保一年以上，所在单位连续缴纳公积金一年以上，并且信用记录良好，就可以办理工薪贷。工资收入和公积金缴纳基数越高，可贷款额度就越高，尤其是公务员、事业单位、国企等优质企业的员工，更容易获得低利率的额度1。
基于商业保单
若拥有持续时间超过两年的商业保单，可以根据缴费金额放大20 - 30倍获得授信额度，例如，保单每年缴纳1万，那么授信额度可以达到20万到30万1。
基于大额信用卡
拥有使用两年以上的大额信用卡也有助于贷款1。
直接申请银行信用贷款
市面上绝大部分的银行以及相关金融机构都有信用贷款业务，只需提供借款人最近半年的银行账户流水单、工作证明，且征信良好没有不良记录，贷款方会根据这些资料进行审批，审批通过签订合同后就会放款4。
二、提供担保人
无车无房想要获得大额贷款时，可以找到资质达标的担保人或者资信良好的第三方平台为自己做担保，不过担保方和借款人承担同样的还款责任3。
三、利用业务往来银行
如果经常在一家银行办理金融业务，例如工资代发、投资理财、储蓄存款等业务，那么在这家银行申请贷款会更容易获得信任，从而提高贷款成功的概率3。
四、针对特定身份或经营情况
个体工商户等
如果是个体工商户、法人代表可以提供自己的营业执照、税收凭证及收入账目；出租车司机可以出示自己的行车证、养路费单据；小商小贩则需要出具市场主管部门提供的相关证明。银行会根据申请人所在行业人群的收入水平进行评估，对于个体经营户而言，最好的收入证明便是个人纳税情况，银行会通过评估考量借款人的还款能力，对满足条件的申请人放款5。
如果自己有企业，还可以通过企业流水进行贷款，但小微企业贷款一般利率都会比较高5。
五、网贷平台
可以选择申请门槛没有很高的正规网贷平台申请贷款，例如360借条、安逸花等，不过在获得贷款后，要记得按时进行还款，积累良好信用记录3。像支付宝的借呗等也是可以考虑的网贷平台，但要注意控制债务风险，避免高息小额网贷以及民间借贷和网络高炮等不良借贷渠道5。
六、利用银行备用金或消费贷
现在很多银行APP上可以直接申请信用贷款，如果资金缺口不大，可以考虑使用银行备用金或者消费贷进行贷款5。
七、公积金贷款
如果每月的公积金缴交额度较高（一般在960元/月以上），可以考虑做公积金贷款，贷款额度通常为缴纳额度的50倍左右，但利率根据渠道不同波动较大，银行的一般不超过1分息，贷款公司则有可能在0.8 - 1.5分之间5。
八、保单贷款
如果有保单且正常交费，也可以通过保单进行贷款。如果保单的现金价值高，则可以考虑直接向保险公司进行贷款，额度通常为现金价值的80 - 90%，利率也较低，但一般时间较短，半年就必须还款5。