一、年化利率5.5%的利息计算
（一）按年计算
如果借款金额为
𝑃
P元，年化利率
𝑟
=
5.5
%
r=5.5%，借款期限为
1
1年，根据利息计算公式
𝐼
=
𝑃
×
𝑟
I=P×r，则一年的利息
𝐼
=
𝑃
×
0.055
I=P×0.055。例如，借款
1
1万元，一年的利息就是
10000
×
0.055
=
550
10000×0.055=550元1。
（二）按月计算
先将年化利率换算为月利率 月利率
=
=年化利率
÷
12
÷12，即
5.5
%
÷
12
≈
0.4583
%
5.5%÷12≈0.4583%。
计算月利息（以等额本金还款法为例） 假设贷款金额为
10
10万元，贷款期限为
60
60期（
5
5年）。
每期应还本金
=
100000
÷
60
≈
1666.67
=100000÷60≈1666.67元。
首期应还利息
=
100000
×
0.4583
%
=
458.33
=100000×0.4583%=458.33元。
次月应还利息
=
(
100000
−
1666.67
)
×
0.4583
%
=
450.69
=(100000−1666.67)×0.4583%=450.69元，依次计算4。
二、年化利率5.5%的高低评价
（一）从历史水平看
近几年来，我国的贷款年化利率整体呈下降趋势。例如商业性个人住房贷款，2017年其平均利率为
5.59
%
5.59%，2018年下降至
5.47
%
5.47%，2019年进一步下降至
5.23
%
5.23%。所以从历史水平来看，
5.5
%
5.5%不算一个非常高的利率23。
（二）从银行角度看
银行是贷款主体之一，其贷款年化利率通常高于国家规定的放贷基准利率。以中国工商银行为例，其个人住房贷款利率为基准利率的
1.1
1.1倍，也就是当前的
5.5
%
5.5%，所以在银行角度看来，
5.5
%
5.5%并不算高23。
（三）从市场需求角度看
贷款年化利率的高低往往受市场供需关系的影响。当市场需求旺盛时，利率通常较高；反之，当市场需求不足时，利率通常较低。近年来我国经济增长放缓，许多行业面临经营压力，企业和个人的贷款需求不断减少，所以当下
5.5
%
5.5%的贷款年化利率并不高23。
（四）从个人情况看
收入稳定、财务状况优良时 如果个人收入稳定、财务状况优良，那么
5.5
%
5.5%的贷款年化利率是完全可以承担的。
财务状况不佳时 如果个人财务状况不佳，
5.5
%
5.5%的利率可能会增加其还款压力，需要慎重考虑23。
三、不同贷款类型中的情况
（一）房贷
非一线城市 在非一线城市，房贷利率普遍在
5
%
−
6
%
5%−6%左右，
5.5
%
5.5%算是中规中矩。例如苏州，前两年普遍
5.8
−
6.3
%
5.8−6.3%，现在利率稍有降低，
5.5
%
5.5%算是正常水平。
一线城市 对于一线城市的首套房来说，
5.5
%
5.5%这个利率相对较高，一般在
4.3
−
4.9
%
4.3−4.9%之间；对于二套房来说也稍高，一般是
5.3
%
5.3%左右6。
（二）车贷
车贷利率在
8
%
−
10
%
8%−10%左右，相比之下
5.5
%
5.5%的年化利率是比较低的6。
（三）网贷
网贷利率在
18
%
−
24
%
18%−24%左右，
5.5
%
5.5%的年化利率远低于网贷利率6。
四、贷款时需要注意的方面
（一）借款人条件
借款人在办理贷款时年龄必须在
18
18周岁以上，具有完全民事行为能力，提交最近半年的流水，还有就是个人征信必须良好等，提交以后银行会进行审核，通过审核以后才可以拿到借款1。
（二）还款方式
等额本金 每期偿还的本金固定，利息随着本金的减少而减少，每月还款总额逐月递减。
等额本息 每月还款额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减。
先息后本 先支付利息，到期一次性偿还本金，这种方式前期还款压力小，但到期时还款压力较大，并且一般适用于
1
1年以内的贷款。
一次性还本付息 到期时一次性偿还本金和利息，这种方式适合短期借款且资金周转快的情况。银行会根据贷款类型给出还款方式，在选择还款方式时要考虑自己的收入，这样可以保证按时还款1。