不良贷款发生率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。以下是关于不良贷款发生率的详细解释和计算方法：
不良贷款发生率的计算方法
不良贷款率可以通过以下公式计算：
不良贷款率
=
次级类贷款
+
可疑类贷款
+
损失类贷款
各项贷款
×
100
%
不良贷款率=
各项贷款
次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
×100%
此外，不良贷款率还可以通过以下公式表示：
不良贷款率
=
贷款拨备率
拨备覆盖率
×
100
%
不良贷款率=
拨备覆盖率
贷款拨备率
×100%
不良贷款的定义和分类
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备3。
影响不良贷款发生率的因素
不良贷款的发生受多种因素影响，包括：
银行外部因素：如宏观经济政策缺乏连续性、经济波动、行政干预等1。
银行内部管理因素：如决策失误、信贷人员素质不高、贷款结构不合理、道德因素等1。
防止不良贷款率上升的措施
为了防止不良贷款率上升，可以采取以下措施：
细心审查申请材料：认真审批申请人的材料，注意申请人是否有信用不好的记录2。
评估申请人的还款能力：查看申请人是否有稳定的工作和固定的财产2。
合理控制贷款结构：避免贷款过度集中在某些行业或借款人身上，减少不良贷款的风险1。
不良贷款率的实际案例分析
例如，某银行2021年贷款余额为100亿元，其中不良贷款金额为200万元，则银行不良贷款率为：
不良贷款率
=
200
10000
×
100
%
=
0.2
%
不良贷款率=
10000
200
×100%=0.2%
通过以上分析和实例，可以看出不良贷款发生率的计算方法和影响因素，以及如何采取措施预防和控制不良贷款的产生。