一、基本车险险种选择

（一）交强险

交强险是必须购买的险种，没得选择，这是国家强制要求的，价格固定。它主要用于赔偿在事故中对第三方造成的伤害或损失。如果发生导致死亡或伤残的事故，无责时交强险最多赔1.8万；有责时最高赔18万1。

（二）三者险

补充交强险不足：虽然不是强制的，但为了避免因赔偿对方而造成自身经济负担过重，最好购买。建议保额至少200万起，这样即使撞到豪车等情况，也能有足够保障1。

（三）车损险

保障自身车辆：能赔偿因为自然灾害或事故导致自己车辆的损失。像自己开车撞到护栏或大树、车停路边被水淹或冰雹砸等情况都可以用车损险。如果车辆比较新或者价值较高，车损险很有必要1。

（四）座位险/驾乘险

情况选择购买：二者都是用来保障车上的司机和乘客的，只要有人受伤就能提供赔偿，但在保护细节、赔付条件和购买方式上有区别，可根据自身需求和情况选择1。

（五）医保外用药责任险

情况选择购买：这是附加险，只有在买了三者险或座位险之后才能购买。买了这个险可以赔对方或自己的医保外费用，例如事故中用到医保目录外的药品（如进口药）就可报销这部分费用，减轻经济负担1。

二、不建议购买的险种

（一）划痕险

对于普通车来说不用购买。例如2000元额度的划痕险保费是400元，5000元额度保费是800元，而在4S店修一两次划痕也就1000元左右，在外面修更便宜，并且划痕险几次重叠限额会影响第二年的费率2。

（二）自燃险

在质保期内，车辆自燃属于厂家质保责任，此时购买自燃险属于重复保险没有意义。一般车辆4 - 5年后，由于线路老化，如果使用环境不好，可以考虑购买2。

（三）附加险不计免赔额保险（部分情况）

附加险不计免赔额保险把基本保险排除在赔偿之外是比较有用的，但对于附加险来说不是特别推荐购买。免赔分为基本保险和附加保险，前者对车损险、三者险等基础保险独立生效，后者统一为汽车附加险2。

（四）玻璃险

不是全车玻璃都在理赔范围内，只赔付前挡风玻璃，一般天窗、后视镜、大灯上的玻璃等不在理赔范围内，所以要谨慎购买4。

（五）车上人员保险

保额一般在50 - 2万比较低，这种情况下不如购买一份普通的意外险，普通意外险的保额会高很多4。

三、购买车险的技巧与注意事项

（一）多比较保险公司

不同的保险公司对于同样的车险内容可能报价不同，要选择性价比最高的保险公司1。

（二）合理确定保额

保额不是越高越好，要根据自己的实际情况和开车习惯来调整，避免过度保险1。

（三）争取优惠和折扣

无事故驾驶记录：很多保险公司对无事故驾驶记录会有折扣。

绑定其他产品：可以通过绑定其他保险产品来获得更多优惠1。

（四）选择合适的销售渠道

直接投保网站：直接在保险公司网站投保可能更划算，通过中介机构（如汽车经销商、中介机构和经纪公司）销售的产品可能更贵，保险公司直接销售会比中介低15%左右，而且网站保险经常会有促销活动2。

（五）续保时间

首年无事故：首年无事故的情况下，车险续保保费有一定优惠，建议及时办理续费手续享受优惠价格3。

交强险续保：交强险到期要及时续保，提前5 - 10天即可，不及时续保保费会增加2。

（六）根据车辆使用年限调整

新车：刚买的新车比较贵时，可以考虑全车险，这样出现问题赔偿价格会更高。

旧车：随着车辆使用年限增加，车辆自然老化，可以逐年降低保险理赔成本3。