一、基本公式
根据月利率计算
如果已知月利率，贷款年利率 = 贷款月利率×12。例如，若月利率为0.5%，则年利率 = 0.5%×12 = 6%5。
根据日利率计算
贷款年利率 = 贷款日利率×365。比如，若日利率为0.02%，则年利率 = 0.02%×365 = 7.3%5。
根据实际贷款利息和本金计算（仅适用于一次性还本的情况）
贷款年化利率 = 年利息/贷款本金×100%。假设贷款1万，一年的贷款利息是500元，则贷款年化利率 = 500/10000×100% = 5%5。
二、考虑复利情况的公式
复利计算公式
如果贷款是按月或按季复利，年化利率的计算公式为：
年化利率
=
(
1
+
实际利率
复利次数
)
复利次数
−
1
年化利率=(1+
复利次数
实际利率
)
复利次数
−1。其中，复利次数是指一年内利息复利的次数。例如，如果贷款是按月复利，实际利率为6%，则复利次数为12，
年化利率
=
(
1
+
0.06
12
)
12
−
1
年化利率=(1+
12
0.06
)
12
−1
计算过程为：
(
1
+
0.005
)
12
−
1
=
1.06168
−
1
=
0.06168
=
6.168
%
(1+0.005)
12
−1=1.06168−1=0.06168=6.168% 1。
三、不同还款方式下利率相关计算
等额本息
等额本息计算公式为：
每月还款额
=
[
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
]
[
(
1
+
月利率
)
还款月数
−
1
]
每月还款额=
[(1+月利率)
还款月数
−1]
[贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
]
，但要准确计算年利率较为复杂，可通过IRR（内部收益率）公式换算，也可以用近似公式计算。例如，若月费率为
𝑟
r，则近似的年化利率为
𝑟
×
12
×
1.85
r×12×1.85（此为近似算法）5。
等额本金
等额本金计算公式为：
每月还款金额
=
(
贷款本金
÷
还款月数
)
+
(
本金
−
已归还本金累计额
)
×
每月利率
每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金−已归还本金累计额)×每月利率。计算年利率同样较为复杂，若要精确计算也可使用IRR公式。从原理上，等额本金方式下，随着本金的偿还，利息计算基数在减小，其利率计算需要综合考虑每月还款结构4。