房子抵押和按揭在金融操作上有显著的区别，因此它们的划算程度取决于借款人的具体需求和财务状况。以下是两者的主要区别和适用场景：
房屋按揭
定义：房屋按揭是指借款人向贷款机构承诺按照约定的利率和期限，定期偿还贷款本金和利息的一种贷款。通常用于购买房产或进行房屋翻新、维修等工程。
优点：
利率较低，对借款人的负担较小。
可以增加房子的价值，随着房价的上涨，可以通过按时偿还贷款而获得更多的资产。
缺点：
需要提供一定的抵押物，如果借款人不能按时偿还贷款，可能会面临失去房产的风险。
贷款机构可能会要求借款人提供一定的首付款，因此需要借款人拥有一定的经济实力。
适用场景：
购房者需要贷款购买房屋。
需要贷款进行房屋翻新、维修等工程。
房屋抵押
定义：房屋抵押是指借款人将所拥有的财产（如房产）作为抵押物，向贷款机构申请的一种贷款。通常用于消费领域或做生意。
优点：
不需要提供抵押物，因此借款人可以更加灵活地安排自己的经济计划。
可以获得更高的贷款额度，因为贷款机构将所拥有的财产作为抵押物，从而获得更大的风险收益。
缺点：
利率通常比按揭贷款高，因此可以更加灵活地安排自己的经济计划。
还款期限较短，借款人需要在较短时间内偿还贷款本金和利息。
如果借款人不能按时偿还贷款，可能会面临失去所抵押财产的风险。
适用场景：
借款人需要贷款用于消费领域或做生意。
借款人拥有一定的财产，如房产、车辆、存款等，作为抵押物。
综合比较
利率和成本：
按揭贷款的利率通常较低，且有时可以享受一定的利率折扣。
抵押贷款的利率通常较高，且还款期限较短，总体成本可能更高。
贷款用途：
按揭贷款主要用于购房或房屋相关的工程。
抵押贷款可以用于多种用途，包括消费和商业活动。
风险和灵活性：
按揭贷款需要提供抵押物，风险较高，但还款期限较长，灵活性较低。
抵押贷款不需要提供抵押物，灵活性较高，但利率较高，还款期限较短，风险较低。
结论
如果你的主要目的是购房或进行房屋相关的工程，并且你有稳定的收入和良好的信用记录，那么房屋按揭可能更划算。如果你需要贷款用于其他用途，并且你拥有一定的财产可以作为抵押物，那么房屋抵押可能是一个更好的选择。
最终的选择应基于你的具体需求、财务状况和风险承受能力。建议在做出决策前，详细咨询贷款机构或金融顾问，以确保你选择了最适合自己的贷款方式。