房子抵押给个人的流程
一、前期准备
签订抵押借款协议:双方需要签订一份抵押借款的合法有效协议,明确被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限等条款。这是整个抵押流程的基础,双方的权利和义务都应在协议中明确规定3。
确认房屋状况及相关材料准备:
房屋状况:抵押房产房龄需在二十年内;作为抵押的房产需要有房产证;房产要有变现能力;若用他人名下房产作抵押,则需取得他人同意。另外要注意房产是否依法被查封、扣押、监管以及是否属于法律、行政规定不得抵押的房产,若存在这些情况则不能进行抵押1。
材料准备:借款人需提供用于抵押的房屋的个人房屋产权证以及身份证、户口簿、结婚证或单身证明等;还需提供借款人、出借人双方对抵押房屋的价值约定书或房屋价值评估书等材料。如果是通过公证的方式办理,还需要准备相关公证所需材料4。
二、办理抵押手续
评估(非必需步骤,视情况而定):抵押人或者抵押权人可由房地产评估机构对房地产进行评估,并出具评估报告,以确定可贷的额度4。
抵押公证(非必需步骤,视情况而定):
抵押人和抵押权人需要到公证机关面签《抵押贷款合同》,并办理公证。在公证时,要确保合同内容符合法律法规要求,双方自愿且明确知晓相关权益和责任。公证费目前是按借款金额的千分之三收取。
在签订借款合同时,对利息支付的约定不能违反相关规定,即约定的利息不得高于同期商业银行贷款利率的4倍4。
前往房产局办理抵押登记:
将房产证、土地证(如有)、经过公证的《抵押贷款合同》(若进行了公证)、评估报告(若有)、借款人/抵押人的身份证、结/离婚证(或离婚判决书、离婚调解书、结婚证明、无婚姻证明)等表示身份、户籍、婚姻关系的各类证明文件提交给房产交易中心审核。
房产交易中心受理抵押登记后,出具受理单,一般会在5 - 7个工作日出具他项权证。他项权证是房屋抵押的重要凭证,标志着抵押登记手续完成,抵押权生效4。
三、抵押生效后的操作
贷款人收存他项权证:办好他项权利登记后,贷款人收存他项权证,房产证可以由抵押人自己持有,对方不需要持有房产证原件,持有他项权证即可实现抵押协议的法律效力35。
放款:抵押权人看到他项权证后放款。
四、还款及解除抵押
还款:借款人按照抵押借款协议中的约定按时还款。
解除抵押:当借款还清后,抵押权人和抵押人前往房产交易中心解除抵押,至此,房屋抵押流程全部结束。