一、贷款类型方面
（一）公积金贷款
公积金贷款相对比较省钱，其利率通常比商业贷款低。例如，目前公积金贷款利率是3.25%，而商业贷款的基准利率4.9%，实际执行时银行还可能按百分比上浮或下调，一般情况下商业贷款的利率会高于公积金贷款利率。这使得公积金贷款在还款利息总额上会更节省。公积金贷款由各地的住房公积金管理中心委托商业银行发放，不过其贷款额度受到存缴的公积金及最高限额双重限制8。
（二）组合贷款
如果公积金贷款额度不够，可以考虑组合贷款，即一部分公积金贷款，一部分商业贷款。组合贷款的利率介于公积金贷款和商业贷款之间，由于其中包含了利率较低的公积金贷款部分，所以会比整体选择商业贷款要划算一些，但这种组合贷款的申请门槛相对较高，如果资质不太好的用户很容易被拒5。
二、还款方式方面
（一）等额本金还款
特点
等额本金还款又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式总的利息支出较低，还款负担逐月递减。开始时每月负担比等额本息要重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元，但随着时间推移，还款负担逐渐减轻1。
适用人群
适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。例如很多中年以上的人群，经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款1。
（二）等额本息还款
特点
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。每月还相同的数额，操作相对简单，每月承担相同的款项也方便安排收支1。
适用人群
适合收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大的人群。例如公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，很适合这种还款方式。不过它的利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等额本金还款法高1。