一、首套房首付比例及划算与否的分析
限购城市
在限购城市中，首套房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，但以前是30%。如果购房者资金充裕且没有更好的投资渠道，多付首付可减少贷款利息支出，贷款年限也可缩短，还款压力更小；如果资金不充裕或者有更好的投资项目且投资收益高于贷款利息，按最低15%首付更划算，可将更多资金用于投资，用投资收益来偿还贷款。不过，银行也会根据购房者的具体情况，如收入、征信等来确定最终首付比例，可能会高于15%5。
非限购城市
以前非限购城市首套房首付一般为20%，虽然现在没有明确提及非限购城市新的特殊规定，但可能仍按20%执行。如果购房者经济条件允许且希望减少还款压力，可多付首付；如果想保留更多资金用于其他用途，20%首付相对划算，这样可以利用银行贷款资金购买房产，同时有资金用于其他投资或应急等情况124。
二、二套房首付比例及划算与否的分析
限购城市
限购城市购买二套房（以家庭为单位）时，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。若购房者资金充足，多付首付可以减少总的利息支出，且银行审批贷款时可能会更顺利；若资金有限且想将更多资金用于其他地方，按25%的最低首付比例支付，将剩余资金用于投资或者应对其他可能的资金需求，也是一种选择。但要注意不同城市对二套房的首付比例可能不同，以当地规定为准5。
非限购城市
在非限购城市购买二套房，以前首付一般为房价的30%，目前没有信息表明有新的调整。从划算角度来看，如果有足够资金且没有更好的投资渠道，多付首付可以减轻还款压力；如果有其他投资计划且收益可观，按30%首付，将其余资金用于投资更划算24。
三、其他影响首付比例是否划算的因素
个人经济能力
如果个人或家庭收入稳定且较高，有能力承担更多的首付金额，那么多付首付可以减少贷款利息支出并且缩短还款年限，这样长期来看可以节省很多资金，是比较划算的。例如，一个家庭收入很高且有较多的储蓄，多付首付可使家庭财务状况更加稳健。反之，如果收入有限，支付较高首付会给自己带来较大经济压力，可能按最低首付比例更合适，这样可以保证有足够的资金用于日常生活和应对突发情况26。
投资机会
如果有较好的投资机会，且投资回报率高于房贷利率，那么少付首付，将更多资金用于投资是比较划算的。例如，若有一个商业项目预计年化回报率为10%，而房贷利率为5%，将更多资金投入到商业项目比多付房贷首付更能获得收益。相反，如果没有好的投资机会，多付首付减轻还款压力是更好的选择6。