一、不同类型贷款的基准利率
商业贷款
一年以内（含一年）：贷款基准利率为4.35%3。
一到五年（含五年）：贷款基准利率为4.75%3。
五年以上：贷款基准利率为4.90%3。
公积金贷款
五年以下（含五年）：公积金贷款年利率为2.75%3。
五年以上：公积金贷款年利率为3.25%3。
二、影响房贷实际利率的因素
基准利率与浮动利率
房贷利率通常由基准利率和浮动利率组成，计算公式为：房贷利率 = 基准利率 + 浮动利率。基准利率由央行设定，是一个基础数值；而浮动利率会根据借款人的信用状况、贷款期限等因素进行调整。例如，若基准利率为4.9%，浮动利率为1.2%，那么最终房贷利率就是6.1%6。
信用评级
信用评级高的借款人通常能获得更低的利率。银行会根据借款人的信用记录、收入稳定性等多方面因素对其进行信用评级，信用越好，风险越低，银行给予的利率可能越优惠6。
贷款期限
一般来说，贷款期限越长，利率通常越高。这是因为长期贷款对于银行来说面临的风险因素更多，如市场波动、通货膨胀等影响因素在较长时间内更难以预测6。
贷款金额
贷款金额越大，利率可能会有所优惠。这是因为大额贷款对于银行来说收益相对更高，在一定程度上银行可能会给予一些利率上的优惠以吸引客户6。
市场利率
市场利率的变动会直接影响房贷利率。例如，如果市场整体利率水平上升，房贷利率也可能随之上升；反之，如果市场利率下降，房贷利率也有下降的可能6。
三、不同还款方式下的实际利率计算示例
等额本息还款法
这是常见的房贷还款方式，每月按照固定的金额偿还贷款，该金额包含本金和利息。虽然每月还款额固定，但前期利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。具体的实际利率计算较为复杂，需要通过公式或者借助专门的金融计算器来计算。例如，假设贷款金额为100万，贷款期限30年，年利率为5%，通过计算可以得出每月还款额，进而可以分析出实际利率情况。
等额本金还款法
按照贷款本金平均分摊到每个月的方式还款，每月偿还相同的本金，利息则逐月递减。这种方式下总的利息支出相对等额本息会少一些。其实际利率计算同样需要依据本金、利率、贷款期限等数据。例如，同样100万贷款，30年期限，5%年利率，首月还款金额会比较高，之后每月还款金额随着利息的减少而递减，根据还款情况可以计算出实际利率。
实际房贷利率受到多种因素综合影响，并且在不同银行、不同地区以及不同时间段都会有所差异，在申请房贷时，银行会根据上述各种因素确定一个具体的实际利率。