一、建行小额贷款5万3年还款的相关要素
（一）利率因素
建行小额贷款3万元3年利率范围为4.35% - 7.05%，5万小额贷款的利率也可能在此范围，具体视借款人资质、贷款期限和贷款额度等因素而定4。
（二）还款方式
等额本息还款
等额本息还款法计算公式为
𝑅
=
𝑃
×
(
𝑃
×
𝑟
/
12
)
(
1
−
(
1
+
𝑃
×
𝑟
/
12
)
−
𝑛
)
R=P×
(1−(1+P×r/12)
−n
)
(P×r/12)
，其中
𝑅
R为每月还款额，
𝑃
P为贷款本金，
𝑟
r为月利率，
𝑛
n为还款期数。
以3万贷款为例，若按照等额本息还款法计算，可得出每月还款额等相关数据。对于5万贷款本金，若年利率为
𝑟
=
4.35
%
r=4.35%（仅为示例），则月利率
𝑟
′
=
4.35
%
12
r
′
=
12
4.35%
，还款期数
𝑛
=
3
×
12
=
36
n=3×12=36个月，代入公式可得每月还款额
𝑅
R。
等额本金还款
等额本金法下，每月还款额中的本金部分相等，利息部分逐月递减。其每月还款额公式为
𝑖
i为当前期数（从
1
1开始），
𝑅
=
𝑃
𝑛
+
(
𝑃
−
𝑃
𝑛
×
(
𝑖
−
1
)
)
×
𝑟
R=
n
P
+(P−
n
P
×(i−1))×r。
同样以5万贷款本金为例，若年利率为
4.35
%
4.35%（仅为示例），每月偿还本金为
50000
36
36
50000
元，第一个月利息为
50000
×
4.35
%
12
50000×
12
4.35%
元，第一个月还款额为两者相加，之后每月本金不变，利息随着本金的减少而递减。
二、还款额计算示例
（一）假设年利率为4.35%的等额本息还款计算
首先计算月利率
𝑟
′
=
4.35
%
12
=
0.3625
%
r
′
=
12
4.35%
=0.3625%。
代入等额本息还款公式
𝑅
=
50000
×
(
50000
×
0.3625
%
/
12
)
(
1
−
(
1
+
50000
×
0.3625
%
/
12
)
−
36
)
R=50000×
(1−(1+50000×0.3625%/12)
−36
)
(50000×0.3625%/12)
经计算可得每月还款额
𝑅
≈
1490.34
R≈1490.34元（计算结果保留两位小数）。
三年总还款额为
1490.34
×
36
=
53652.24
1490.34×36=53652.24元。
总利息为
53652.24
−
50000
=
3652.24
53652.24−50000=3652.24元。
（二）假设年利率为4.35%的等额本金还款计算
每月偿还本金
=
50000
36
≈
1388.89
=
36
50000
≈1388.89元。
第一个月利息
=
50000
×
4.35
%
12
=
181.25
=50000×
12
4.35%
=181.25元。
第一个月还款额
=
1388.89
+
181.25
=
1570.14
=1388.89+181.25=1570.14元。
第二个月利息
=
(
50000
−
1388.89
)
×
4.35
%
12
≈
179.30
=(50000−1388.89)×
12
4.35%
≈179.30元。
第二个月还款额
=
1388.89
+
179.30
=
1568.19
=1388.89+179.30=1568.19元。
以此类推，可以计算出每个月的还款额，随着本金的减少，每月还款额中的利息部分逐渐减少，本金部分不变。
总利息计算：
首月利息
181.25
181.25元，每月递减金额为
50000
×
4.35
%
12
36
≈
0.50
36
50000×
12
4.35%
≈0.50元（计算结果保留两位小数）。
根据等差数列求和公式
𝑆
𝑛
=
𝑛
×
𝑎
1
+
𝑛
(
𝑛
−
1
)
𝑑
2
S
n
=n×a
1
+
2
n(n−1)d
（
𝑛
=
36
n=36，
𝑎
1
=
181.25
a
1
=181.25，
𝑑
=
−
0.50
d=−0.50），可得总利息
𝑆
36
=
36
×
181.25
+
36
×
(
36
−
1
)
×
(
−
0.50
)
2
=
3472.5
S
36
=36×181.25+
2
36×(36−1)×(−0.50)
=3472.5元。
三年总还款额为
50000
+
3472.5
=
53472.5
50000+3472.5=53472.5元。