个人住房贷款属于消费贷款的一部分，主要用于帮助个人购买、建造或改善居住条件。以下是对个人住房贷款的详细解析：
个人住房贷款的定义和目的
个人住房贷款是一种特殊的消费贷款，其主要目的是帮助个人实现购买、建造或改善住房的需求。这种贷款的特点在于其长期性和大额性，通常具有较长的还款期限，从10年到30年不等，为借款人提供了较为宽松的还款条件1。
个人住房贷款的类型
住房公积金贷款：适用于按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款2。
个人购置住房贷款：包括按揭贷款和现房按揭贷款，以所购住房为抵押物2。
个人二手住房贷款：用于购买二手房的贷款，房龄一般不超过15年2。
个人住房装修贷款：用于自有住房装修的贷款，最高成数不超过五成2。
个人家居消费贷款：用于家居支出的贷款，最高成数不超过抵押物评估值的50%2。
个人商用房贷款：用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款2。
个人住房组合贷款：由住房公积金贷款和商业性住房贷款组成的贷款2。
个人住房贷款的特点
长期性：还款期限较长，一般为10年到30年。
大额性：涉及金额较大，通常需要提供相应的抵押物。
利率特点：通常较低，与市场利率挂钩1。
个人住房贷款的申请条件
必须是具有完全民事行为能力的自然人。
必须有购房合同或协议，有还本付息的能力。
信用良好，有购房所需资金的30%作为首付款。
需要有银行认可的贷款担保4。
个人住房贷款的风险管理
个人住房贷款通过抵押机制降低贷款机构的风险，同时也为借款人提供了较低的利率。在中国，个人住房贷款主要由商业银行提供，包括国有银行、股份制银行以及城市商业银行等1。
总之，个人住房贷款作为一种专门为满足个人住房需求而设计的消费贷款，其设计和实施旨在支持居民的住房需求，同时通过抵押机制确保贷款的安全性。了解这种贷款的性质和特点，对于计划购房的个人来说至关重要1。