一、一般情况

在中国，贷款房子一般是需要办理房产证的。

银行风险控制的要求：房产证是证明房产所有权关系的正式文件，也是购房的合法凭证。银行在贷款前需要核实房产的合法性和稳定性，以降低贷款风险。银行在审批贷款时，通常会要求购房人提供房产证作为核实房产所有权的重要依据。没有房产证的房子通常无法符合银行的审批要求，从而无法申请贷款1。

保障购房人权益：房产证是购房人合法拥有房产的法律证明。它包含了房屋的基本信息，登记人的姓名及权属等重要信息，是购房人的合法权益保障1。

二、特殊情况

虽然一般情况下贷款房子需要有房产证，但也存在一些例外情况。

部分二手房或未办理房产证的情况：一些二手房没有办理过房产证，或者购房人拥有房屋所有权但还未办理房产证的情况。在这种情况下，购房人可以与银行协商，提供其他相关的证明材料，如预售合同、购房合同、自建房的相关证明等，以证明其拥有房屋所有权。不过银行会根据具体情况进行审批，这些情况下通常会增加办理贷款的难度及风险1。