中小企业贷款困难的原因及对策
当前中小企业贷款的基本情况
近年来，尽管金融系统积极采取措施支持中小企业发展，但中小企业在获取贷款方面仍面临诸多困难。以晋城市为例，尽管金融机构的贷款余额有所增加，但中小企业通过担保、抵押、票据贴现方式从银行获得的资金不足8亿元，实际贷款累放要达到15亿元左右1。
贷款投放情况
贷款总额及增长：晋城市金融机构人民币各项贷款余额在20__年12月末达到214.81亿元，较年初增加了50.99亿元，增长31.13%。
贷款投向分布：大部分贷款流向大型企业如晋煤集团、蓝焰股份等，中小企业所占比例较小。
造成中小企业贷款困难的主要原因
内部原因
经营规模小和管理水平低：多数中小企业存在经营规模小、管理水平低、财务制度不健全、经营风险大等问题1。
缺少抵押担保资产：中小企业一般缺少足够的抵押资产，负债能力低，大多不符合商业银行的贷款条件2。
财务管理不规范：中小企业财务管理不规范，不利于银行对企业资金的监督，增加了经营风险2。
信用观念淡薄：许多中小企业信用等级偏低，存在多头贷款、信息不对称等问题2。
外部原因
金融机构的贷款管理体制制约：国有商业银行的信贷审批权限向上集中，风险管理加强，导致对中小企业贷款投入减少1。
地方性金融机构资金实力不足：城乡信用社等地方性金融机构在资信方面难与国有商业银行相比，结算渠道不畅1。
融资形式单一：中小企业对融资产品的了解不够，绝大多数企业仍然单一地使用间接融资的融资方式2。
解决中小企业贷款难问题的建议
建立中小企业资信评价系统
通过客观、公正、诚实地评估，使那些优质中小企业能够得到广大意愿投资者的认可，并愿意投资。这不仅有助于动态反映中小企业的资信状况，还能促进中小企业改善自身的经营管理水平或公司治理结构1。
积极探索适合中小企业的直接融资方式
发展多元化的融资方式，减少对传统银行贷款的依赖，提高中小企业的融资效率1。
提高中小企业的信用等级和市场认知度
通过加强内部管理，规范财务制度，提升企业的信用等级，增强市场对中小企业的信任度，从而降低融资难度2。
政府和社会的支持
政府应加大对中小企业的扶持力度，提供更多的政策支持和信息服务，帮助中小企业拓宽融资渠道，降低融资成本3。
综上所述，中小企业贷款困难是一个复杂的社会经济现象，需要政府、金融机构和中小企业自身共同努力，通过多种措施综合解决。