个人消费贷款存在的问题
利率和费用不透明
个人消费贷款市场上存在着利率和费用不透明的问题。金融机构在贷款合同中未明确规定利率和费用的计算方式，导致借款人无法准确了解借款成本，增加了不确定性1。
合同条款不合理
个人消费贷款合同中常常存在一些不合理的条款，例如一方面对借款人的权益保护不够充分，另一方面对金融机构的权益保护过于偏重。这种不平衡的合同条款使得借款人在贷款过程中处于弱势地位1。
欺诈行为增多
随着个人消费贷款市场的发展，欺诈行为也逐渐增多。一些不法分子利用个人消费贷款进行诈骗活动，给借款人和金融机构带来了巨大的损失1。
信用风险
信用风险主要是由客户和银行之间存在的信息不对称造成的。目前，我国个人收入来源多样化，个人收入现金结算比较普遍，非现金结算少，而且我国未实行个人关键财产申报制度，一个人到底拥有多少财产，非司法机关难以查实，个人财产、收入透明度低，实际财产与收入和名义财产与收入差距较大2。
借款人风险
相关制度缺陷或建设滞后导致银行对借款人风险防范能力大大降低2。
政策或法律风险
国家鼓励消费信贷开展的政策是明确的，但配套政策、法律法规、行政措施尚未到位，可适用法规不完善2。
银行经营风险
虽然目前国内商业银行不断加强制度建设，但内部管理水平仍然不高，经营管理的制度仍然存在缺陷，还是难以跳出一放就乱，一抓就死的怪圈2。
资产流动性风险
流动性风险是指银行等金融机构发放的消费贷款尤其是个人中长期贷款债权的流动性较差而产生的风险2。
个人消费没有计划性
有的人个人消费没有计划性，讲究精致的生活，用贷款买奢侈品造成了不能偿还的结果5。
风险识别不准确
风险识别的不够准确，监测与分析都有一些误差；大多数人都没有信用记录，无法根据信用判断是否为其办理消费贷款；对风险控制的范围还不够全面，对个人消费信贷的贷后跟踪处理的不够；抵御风险的能力与准备不足6。
个人信贷的法律风险
个人信贷的法律风险存在哪些6。
个人消费信贷风险管理不够完善
我国商业银行个人消费信贷发展现状显示，个人消费信贷风险管理不够完善，组织机构的不完善和个人信用体系的缺乏也是重要原因7。
银行自身管理体制薄弱
银行自身管理体制薄弱，国内商业银行管理水平不高，银行内控制度欠缺或管理手段落后，专业的业务人士稀缺7。
通过以上分析可以看出，个人消费贷款市场虽然带来了便利，但也面临着多方面的挑战和风险。为了解决这些问题，需要加强监管、完善法律法规和加强借款人教育，保护借款人的合法权益，促进个人消费贷款市场的健康发展1。