个人借贷抵押房屋的有效性
个人借贷抵押房屋的有效性主要取决于几个关键因素：抵押合同的合法性、抵押登记的完成情况以及是否存在其他法律障碍。以下是根据提供的搜索结果得出的详细解释。
抵押合同的合法性
个人借贷抵押房屋的合同如果满足以下条件，则被认为是合法有效的2：
条件 解释
行为人的民事行为能力 合同双方必须具有相应的民事行为能力。
意思表示真实 合同必须是双方真实意愿的表达。
不违反法律、行政法规的强制性规定 合同内容不得违反现行法律法规。
不违背公序良俗 合同内容不得违背公共秩序和善良风俗。
抵押登记的重要性
即使抵押合同符合上述条件，抵押权的设立还需要完成抵押登记手续。根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条的规定，以不动产（包括房屋）作为抵押物的，抵押权自登记时设立4。这意味着，如果没有在住房和城乡建设局办理抵押登记手续，抵押权可能不会生效。
其他法律障碍
除了上述两点外，还有一些特殊情况可能导致抵押合同无效。例如，如果债务人与个别债权人恶意串通，将其大部分财产抵押给一个债权人，从而损害了其他债权人的权益，这样的抵押合同可能会被认定为无效2。
综上所述，个人借贷抵押房屋在满足一定的法律条件下是有效的，但必须完成抵押登记手续才能确保抵押权的设立。此外，还需要注意避免其他可能影响合同效力的法律障碍。