房屋贷款组合贷是什么意思
组合贷款的定义
房屋贷款组合贷是一种将个人住房公积金贷款和商业住房贷款相结合的购房贷款方式。这种方式允许购房者在购买住房时，不仅可以使用其公积金账户内的存储额来申请贷款，还可以同时向商业银行申请剩余部分的贷款。这种组合模式能够有效缓解购房者的资金压力，特别对于那些公积金金额不足以覆盖全部购房款的群体来说，是一个非常实用的解决方案1。
公积金贷款和商业贷款的区别
公积金贷款：
利率较低：公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率，有助于减轻借款人的负担。
提取和使用限制：公积金的提取和使用通常有一定限制，比如可能需要特定的条件才能取出，且额度有限。
商业贷款：
额度较大：商业贷款的特点是贷款额度较大，审批流程相对灵活，可以满足购房者多样化的需求。
利率较高：商业贷款的利率通常高于公积金贷款利率。
组合贷款的优势
通过将公积金贷款和商业贷款结合起来，购房者可以在享受公积金低利率的同时，利用商业贷款解决资金不足的问题。这样的组合不仅可以降低整体贷款成本，还能提高购房的灵活性和可行性。组合贷还能帮助购房者合理规划财务，实现房产购置的目标1。
申请条件
具有完全民事行为能力；
在中国境内具有或有效居留身份；
按时足额缴存住房公积金的职工；
有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；
有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；
有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
贷款行规定的其他条件4。
所需材料
组合贷需要的材料是银行商贷的材料和公积金贷款的材料。具体包括：
有合法的身份；
按时足额缴存住房公积金的自然人；
有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；
有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款；
有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
符合当地公积金管理部门规定的借款条件；
贷款行规定的其他条件4。
贷款流程
借款人到住房资金管理（分）中心填写《借款申请表》并提供相关资料；
住房资金管理（分）中心对借款人进行初审，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等；
受托银行进行调查，出具调查意见书递交住房资金管理（分）中心；
住房资金管理（分）中心审核通过后，与受托银行签订《组合贷款合同》，明确各方权利义务；
受托银行按合同约定将贷款分别发放至指定账户4。
注意事项
组合贷款的办理速度相对较慢，周期普遍在2~4个月不等2；
在还款期之前优先还款商业贷款比较好，因为商业贷款的利率较高，若先把商业贷款还清，用户可省很多房贷利息3。
综上所述，房屋贷款组合贷通过结合公积金贷款和商业贷款的优势，为购房者提供了一个更为灵活和经济的购房融资方案。