一、基本条件
年龄与民事行为能力
借款人必须年满18周岁，具有完全民事行为能力。这是因为只有具备完全民事行为能力的人，才能独立承担贷款相关的法律责任，如签订合同、按时还款等行为。同时，按揭贷款的年限加上现有年龄之和一般不超过65岁，这是银行从风险控制和借款人还款能力的角度出发设定的条件，以确保借款人在贷款期间有足够的能力偿还贷款本息5。
身份相关
能提供有效身份证明，如身份证等。对于外籍人士，可能需要提供护照、通行证、户籍本等相关身份证明；港澳人士需提供身份证、回乡证等。若在当地工作，可能还需提供工作证等证明身份的文件2。
购房相关
购买住房需依法建造和销售，并且要有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。例如，需要与售房人签订《房地产买卖合同》，以明确购房行为的合法性和交易内容，保障银行的权益，确保贷款资金用于合法的购房交易15。
有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。这是为了降低银行的风险，证明借款人有一定的经济实力承担购房成本，同时也体现借款人对购房的诚意和承担贷款风险的能力1。
信用状况
借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。银行会通过查询借款人的征信报告等方式来评估其信用状况，信用记录包括信用卡使用情况、以往的贷款还款记录等。良好的信用记录表明借款人有较高的还款意愿和信用意识，降低银行的信贷风险13。
还款能力
具有稳定的经济收入来源，这是银行判断借款人是否具备还款能力的重要依据。例如，需要提供收入证明，一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。此外，银行还会综合考虑借款人的工作性质、工作单位等因素，如工作单位是国企或者世界500强的员工，可能在贷款申请上更有优势，因为这类工作通常被认为具有较高的稳定性和收入保障4。
借款人要具备还款意愿，这需要通过借款人过往的信用记录、面谈等方式来综合判断。有还款意愿的借款人会积极配合银行的贷款流程，按时足额偿还贷款本息，避免逾期和违约行为的发生1。
其他可能的条件
不同地区可能会根据当地房地产市场和政策情况，有一些特殊的要求。例如，外地人在某些城市买房贷款可能需要满足当地的社保或个税缴纳要求，如外地人在南京买房贷款，3年之内需要缴纳社保或者个税两年以上（外地人要求名下没有房子的情况下，可以买一套房子）；在上海，外地户口以家庭为单位在当地可购买一套住宅，且必须提供五年内连续三年的社保或个税缴纳证明等3。
银行可能还会有其他规定的条件，如对特定房产类型（如二手房的房龄限制）、贷款成数、利率政策等方面的要求。例如，部分银行对二手房的房龄有要求，房龄越长，贷款办理的难度可能越大，超过一定房龄限制的情况下，借款人可能只有全款购买房产；对于贷款成数，目前一些银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、基准利率，第二套房首付六成、利率上浮20%等4。