一、申请前的准备
（一）明确贷款需求
确定自己需要借的金额以及还款期限，这有助于在申请贷款时更明确地向银行表达需求1。
（二）收集相关资料
基本身份证明材料：如个人身份证等，证实身份和年龄3。
工作与收入证明：工作单位证明、收入证明（如工资单、银行流水等），这是评估还款能力的关键依据13。
婚姻状况证明：用于确定家庭状态及可能的联合贷款情况3。
个人征信报告：反映个人信用状况，银行会据此评估贷款风险1。
房屋权属证明：房产证或购房合同等，显示所抵押房屋的所有权13。
（三）选择合适银行
利率方面：比较各银行的贷款利率，利率越低，贷款成本越低，每月还款额相对越低5。
贷款额度：不同银行的贷款额度可能有所差异，要根据自身需求选择能提供合适额度的银行1。
还款期限：期限长短影响月还款额，并且不同银行的还款期限规定可能不同，需综合考虑自身还款能力选择5。
附加费用：如申请费、评估费和结案费用等，了解这些费用有助于规划好财务状况5。
二、申请流程
（一）咨询与申请
咨询目标银行关于房产抵押贷款的程序和要求。
递交申请表和之前收集的所需资料，填写贷款申请表，并提供相关文件1。
（二）银行审核与评估
银行会对贷款申请进行审核和评估，主要包括核实提供材料的真实性。
对房产进行估值，确定抵押贷款的额度，注意抵押贷款是按照评估值来确定的，而不是市场价格。
进行相关风险分析，可能会要求提供更多的资料或进行面谈1。
（三）签订合同与办理手续
如果银行审核通过并同意提供贷款，将与银行签订抵押合同和借款合同。
办理相关手续，如办理抵押登记等，在贷款发放之前，可能需要支付相应的手续费和抵押登记费用1。
三、贷款发放后的注意事项
（一）按照约定还款
在贷款期限内按照约定的还款方式（如等额本金还款和等额本息还款两种方式）和时间，按时偿还贷款本金和利息。
借款人要在还款日之前将还款金额存入相应账户，并及时还款。如遇困难无法按时还款，可向银行申请变更贷款期限，但需要银行审批同意4。
（二）贷款结清相关
正常结清：在贷款到期日一次性还本付息类或贷款最后一期结清贷款。
提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续2。