银行信用贷款额度评估的相关因素
一、个人基本情况
工作相关因素
工作单位性质：工作单位越优质，对额度评估越有利。例如公务员、事业单位、国企职工、世界500强企业员工等，他们工作收入稳定，在资质评估中分数往往较高，能够获得的银行信用贷款额度也会更高；而小规模民营公司的职工可贷额度相对较低1。
工作稳定性与就业历史：稳定的工作以及较长的就业历史是银行考量的因素。银行会查看工资单、纳税申报表和其他收入证明以核实收入情况，同时也关注工作是否稳定，就业历史是否良好，这些因素综合起来会影响信用贷款额度的评估6。
学历因素：高学历的借款人有更大的概率获得高收入，所以银行给予的授信额度也可能更高一些。学历筛选属于成本较低且比较直接有效的筛选方式，在额度评估中会起到一定作用3。
年龄因素：借款人的年龄对授信额度存在影响，比如30岁 - 40岁之间，银行给出的信用评分可能是最高的3。
婚姻、户籍因素：本地户籍、已婚育有子女、现居住地5年以上的客户，在银行看来社会关系稳定、家庭结构稳定、抗风险能力强，违约风险较小，银行往往愿意给出较高的授信额度3。
二、经济相关情况
收入水平
收入高低的影响：收入水平是评估银行信用贷款额度的重要因素。一般来说，月收入或年收入越高，银行给出的授信额度会越高。因为收入越高意味着还款能力越强，银行承担的风险相对越小5。
具体的评估公式：存在公式(个人月收入 - 负债月供 - 最低生活成本)×授信倍数 = 银行授信额度，从这个公式可以看出收入水平在额度评估中的重要性3。
个人资产情况
资产种类：借款人名下的房子、车子、存款、保险、基金、理财产品等都属于个人资产。虽然银行信用贷款对借款人个人资质没有硬性要求，但如果在申请贷款时能够提供车产、房产等资产的证明材料，会更容易获得高额的贷款资金3。
资产价值：拥有较高价值的资产，如房产等，可能会提高授信额度。资产状况是计算授信额度时的重要参考，银行会查看客户的资产情况来综合评估贷款额度5。
负债情况
负债比率的影响：负债情况影响着借款人的还款能力和银行对还款风险的评估。如果个人名下使用的贷款产品过多、负债超过了收入的50%（不同银行标准可能有差异），银行会判定借款人还款能力不足，存在较大的还款风险，从而提供较低的贷款额度，甚至会拒绝提供贷款1。
债务收入比（DTI）：这一比例是每月债务除以每月总收入的百分比，银行通常会寻找36%或更低的DTI，表明借款人有足够的可支配收入来偿还贷款，过高的DTI对信用贷款额度有负面影响6。
三、信用相关因素
信用记录
良好信用记录的影响：借款人的信用记录对银行信用贷款评估结果影响较大。如果借款人信用良好（有贷款使用记录且没有出现过逾期的情况），最终评估可以获得的额度相对较高。银行会通过征信系统查询客户的信用报告，包括信用卡使用情况、贷款还款记录、公共记录等，良好的这些记录有助于提高授信额度5。
不良信用记录的影响：如果借款人信用记录较差，例如存在逾期记录、征信查询次数过多等，信用评估分就会较低，可以获得的贷款额度也会较少；如果存在严重不良信用记录，例如连续三个月、累计超过6次的逾期欠款记录，那么就很难获得贷款额度1。
还款意愿
过往还款情况判断：借款人的还款意愿可以通过他过去的贷款记录、生活费（如及时支付电话费、水电费、煤气费等没有违约情况）和行为习惯来判断。如果借款人的信用卡、贷款等均按时还款，没有逾期记录，这可以说明其信用记录良好，侧面反映其还款意愿较高2。
其他影响还款意愿因素：学历较高、工作稳定、家庭和睦、收入较高的借款人，其违约成本较高，因此还款意愿也较强，这在一定程度上也会影响银行对其信用贷款额度的评估2。
四、贷款用途
不同用途的限制：银行将监控贷款的用途，资金需要指定用途，并且不同用途的贷款会影响贷款金额的评估。例如，抵押贷款最高可贷到房地产评估价值的70%；自用汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；商用车贷款额度不得超过所购汽车价格的70%等。不同用途贷款额度会有所不同，具体情况要结合银行和地方政策2。
五、外部环境与银行政策因素
市场环境：在经济繁荣时期，银行可能会放宽授信标准，提高授信额度；而在经济下行时期，银行可能会收紧授信标准，降低授信额度5。
产品政策：不同银行、不同贷款产品的授信政策可能有所不同，一些银行可能会针对特定客户群体提供优惠政策，提高授信额度5。
银行风险偏好：不同银行的风险偏好不同，对客户的授信额度也会有所差异5。