一、汽车分期提前还款计算的一般情况
（一）手续费方面
手续费缴纳方式影响提前还款计算
若手续费在首期付款时一次性扣缴，即使提前还款，已缴纳的手续费不会退还，且剩余月份无需再缴纳手续费（因为已经一次性缴清）1。
若手续费是按月扣缴，提前还款时，不同情况计算不同。有些机构可能仍要求缴纳剩余月份的手续费，以消费总金额乘以分期费率计算得出的手续费总额为准，不会因为提前还清而减免。例如，某汽车分期贷款总额为10万元，分期费率为5%，共分12期还款，手续费按月扣缴。已还3期后提前还款，剩余9期的手续费仍需按照10万×5%计算缴纳，不会因为提前还款而减少1。
银行与分期平台规定不同
不同银行和分期平台对于提前还款手续费的计算有各自规定。有的银行可能会退还部分手续费，有的则完全不退还。例如，陈女士用银行信用卡分期付款买车，支付了一万多元的分期付款手续费（一次性足额支付），提前还款时原手续费只能退6000元5。
（二）利息方面
车贷利息计算基础
一般以初始贷款总额为基础，按照签订合同时银行的贷款利率计算利息。在还款期内银行利率如有变动，将随利率调整一年。例如，贷款本金为8万元，年利率为6%，贷款期限为3年，利息计算为8万×6%×3 = 14400元。如果提前还款，有的银行可能会根据已还款期限重新计算利息，有的则按照原利息计算方式，收取提前还款违约金2。
不同还款方式下的利息计算差异
等额本息
计算公式为：
每月还款额
=
[
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还
款月数
]
[
(
1
+
月利率
)
还
款月数
−
1
]
每月还款额=
[(1+月利率)
还
款月数−1]
[贷款本金×月利率×(1+月利率)
还
款月数]
。如果提前还款，剩余利息计算较为复杂，可能需要根据银行规定，可能会收取一定违约金，违约金计算方式大概有补交一个月的利息或按余款的千分比计算等3。
等额本金
每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在所产生的利息，计算公式为：
每月还款金额
=
(
贷款本金
/
还款月数
)
+
(
本金
−
已归还本金累计额
)
×
每月利率
每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金−已归还本金累计额)×每月利率。提前还款时，已还本金对应的利息不再计算，但可能会涉及违约金等额外费用，具体看银行或金融机构规定4。
二、车贷提前还款的特殊情况及注意事项
（一）车贷提前还款违约金
违约金比例
不同银行车贷提前还款的违约金收取比例不同，大概在1% - 3%之间。如建行、招行、中行、农行等银行可能要求车主在车贷第一个还款日一次性付清全部的利息，这种情况下提前还款意义不大，因为前期利息成本已经付出很多7。
提前还款限制
有些机构会约定一年内不允许提前还款，或者对提前还款金额有要求，如设置最低还款额限制。部分银行对于提前还贷的起点金额规定不一，但通常没有次数限制，可以一次全部还清或部分归还贷款。不过若贷款期限未满一年，则会收取一定的违约金，整体贷款成本比正常还款高出许多。而贷款时间在一年以上的汽车，提前还款需提前预约半个月左右，具体要求因机构而异3。