一、农业银行信用贷利息影响因素
基准利率方面：农业银行信用贷款利率在央行基准利率基础上调整得到。央行基准利率为：贷款一年以内（包含一年）为4.35%；贷款一至五年（包含五年）为4.75%1。
贷款期限影响：
短期（以一年期为例），年利率约为4.35%。
中期贷款年利率约为4.85%。
长期贷款年利率约为5.4%2。
贷款金额影响：一般来说，贷款金额越大，利息越高。例如贷款10万元，按一定利率计算出相应利息，若贷款金额增加一倍到20万元时，年利息也会相应增加2。
信用等级影响：农业银行根据借款人的信用状况，将信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，AAA级信用等级的借款人享受最低的利率，C级信用等级的借款人则享受最高的利率2。
还款方式影响：
等额本息：每月还款金额 = [贷款本金×月利率×(月利率 + 1)^还款月数]÷[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]，贷款总利息 = 还款月数×每月还款金额 - 贷款本金7。
等额本金：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(贷款本金 - 已归还本金累计额)×月利率，还款总利息=(还款月数 + 1)×贷款本金×月利率/27。
按期还息一次性还本：前期还款压力小，后期还款压力大，月利率 = 年利率÷12，每月还款利息 = 贷款金额×月利率，还款利息总额为每月还款利息总和，即利息总额 = 每月还款利息×127。
二、不同情况利息计算示例
短期贷款示例：假设贷款金额为10万元，年利率为4.35%（短期贷款近似年利率），贷款期限为1年。若采用按月付息、一次还本的还款方式，月利率为4.35%÷12 = 0.3625%，一年的利息就是10万元×0.3625%×12 = 4375元2。
中期贷款示例：若贷款20万为中期贷款，年利率约4.85%，贷款期限假设为3年。
若采用等额本息还款方式，需先计算月利率为4.85%÷12≈0.4042%，每月还款金额 = [200000×0.4042%×(0.4042%+1)^36]÷[(1 + 0.4042%)^36 - 1]≈6197.34元，利息总额 = 36×6197.34 - 200000 = 23104.24元。
若采用等额本金还款方式，首月还款金额=(200000/36)+(200000×0.4042%)≈6293.78元，之后每月还款额递减，还款总利息=(36 + 1)×200000×0.4042%/2 = 14955.4元27。
三、特殊情况说明
利率调整：农业银行信用贷利率会根据国家政策、市场行情等因素进行调整，利率调整会发生在每年的1月1日和7月1日2。
政府贴息政策：农业银行的信用贷可以享受政府贴息政策，贴息政策能够降低借款人的利息负担，减轻还款压力2。
贷款保险：可以购买贷款保险，以降低贷款风险，虽未直接影响利率，但与贷款成本相关。购买贷款保险后，一旦发生意外，保险公司将承担相应的责任2。