一、个人抵押房子贷款的流程
挑选贷款机构：可以选择银行或者其他正规金融机构。不同机构的贷款利率、贷款额度、审批流程等可能存在差异，需要根据自身需求进行挑选1。
提交申请材料
借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证（未婚则提供未婚证明等相关婚姻状况证明）：这些材料用于证明借款人及其家属的身份信息和婚姻关系，是贷款机构了解借款人基本情况的重要依据1。
个人收入证明：例如工资单、银行流水、税单等，用于证明借款人有稳定的收入来源，具备偿还贷款本息的能力。收入需要达到一定水平，且要能覆盖每月还款额的一定倍数（通常为2倍左右），具体倍数要求因机构而异135。
贷款用途证明或声明：明确贷款用途，如购房合同（用于购房目的的贷款）、采购合同、购车发票等，并且贷款用途必须符合法律法规规定，不能用于炒房、炒股等被禁止的用途。这是为了确保贷款资金的合理使用并接受监管1。
抵押房产权属证明：如房屋产权证、国有土地使用权证等，证明房屋的所有权归属，只有产权清晰、可上市流通的房产才能用于抵押135。
其他文件或资料：可能包括居住地址证明等，不同贷款机构可能会有不同的要求，比如有的机构可能要求提供水电费账单等作为居住地址的证明材料1。
贷款机构审核：贷款机构会对借款人提交的申请材料进行全面审核。审核内容包括借款人的信用状况（查看信用报告是否有逾期记录等不良信用情况）、收入的稳定性和真实性、抵押物的价值及产权情况、贷款用途的合理性等。如果发现材料不齐全或者存在疑问，可能会要求借款人补充材料或者进行解释说明1。
评估：贷款机构通常会安排专业的评估机构对抵押房屋进行价值评估。评估主要考虑房屋的地理位置、面积、户型、房龄、周边配套设施等因素，评估结果将影响贷款额度。一般来说，贷款额度为房产评估价格的一定比例，如5 - 7成左右，具体比例根据不同情况而定2。
签房产抵押贷款合同：如果借款人的贷款申请通过审核，贷款机构会与借款人沟通贷款额度、利率、期限等问题，并签订房产抵押贷款合同。在签订合同前，借款人需要仔细阅读合同条款，明确双方的权利和义务，如还款方式（等额本息、等额本金等常见方式）、利率调整方式（固定利率或浮动利率）、逾期还款的处理等内容1。
办理抵押贷款登记，放款：借款人和贷款机构一起到相关部门（通常是当地的不动产登记中心）办理抵押贷款登记手续，将房屋抵押给贷款机构。登记完成后，贷款机构会按照合同约定将贷款金额发放到借款人指定的账户，借款人就可以使用这笔资金了。同时，在贷款结清后，需要办理撤销抵押登记手续14。
二、个人抵押房子贷款的条件
借款人条件
年龄要求：通常年龄在18 - 55周岁具有完全民事行为能力的自然人，部分银行或金融机构可能有更具体的年龄限制范围2。
具有完全民事行为能力：能够独立进行民事活动，承担民事责任，一般以年满18周岁且精神健康为判断标准。
信用良好：个人信用记录在贷款审批中非常重要，没有不良信用记录，如逾期还款、欠款不还等情况。信用记录反映了借款人的还款意愿和信用水平，如果信用不好，即使房产价值足够，贷款机构可能也不会受理贷款申请1。
有稳定的工作和收入：这是为了确保借款人有足够的能力按时偿还贷款本息。稳定的工作和收入来源可以是工资收入、经营收入等，并且收入水平需要能够支撑每月的还款金额4。
贷款用途合法：明确的贷款用途且符合法律法规规定，如用于个人消费（装修、购买大额消费品等）、企业经营等正当用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，如炒房、炒股等投机行为1。
抵押房屋条件
产权清晰：房屋必须已经取得房屋所有权证，且产权明确，不存在产权纠纷。借款人具有完全处置的权利，能够进行抵押登记4。
可上市流通：即房屋可以在市场上合法交易，不是限制交易的房产，例如一些保障性住房可能在一定期限内限制交易，不能用于抵押。
房龄限制：部分贷款机构只做房龄20年内的房屋，房龄较新的房屋相对更容易审批获得贷款2。
抵押房屋价值评估：有足够的价值来担保贷款金额，并且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的一定比例（通常不超过1/2），具体比例因机构而异3。