按揭贷款的两种还款方式
等额本金法
定义
等额本金法是将贷款额平均分摊到整个还款期内，每期归还，同时付清自上一个还款日至本次还款期间的贷款余额所产生的利息的一种还款方式1。
计算原理
等额本金法的每期还款额的计算采用单利法。每期归还本金数相等，当期应付利息是期初占用资金和当期适用利率的乘积，然后将两者相加得到当期还款额1。
计算公式
当期还本额 = 贷款本金 ÷ 贷款期数
当期利息 = 上期剩余本金 × 期利率 = (贷款本金 - 已还期数 × 每期还本额) × 期利率
每期应还款数额 = 当期还本额 + 当期利息
总利息 = 贷款本金 × 期利率 × (还款期数 + 1) ÷ 21
等额本息法
定义
等额本息法是指借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款金额包括本期应还的本金和利息，在借款截止日期前全部还清本息，但每期利息和本金所占的比例不同1。
计算原理
等额本息法的每期还款额的计算采用复利法。等额本息还款法还款额各期相等，每期应还金额: A × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n - 1]，其中 n 为贷款期数，A 为贷款总额，i 为银行贷款期利率1。
特点
每月还款额固定：等额本息还款方式下，每月还款金额相同，便于预算和财务管理。
利息占比逐月递减：虽然每月还款总额不变，但每月还款中本金占比逐月递增，利息占比逐月递减4。
比较
等额本金
优点：总利息支出较少，适合早期收入较高、后期收入可能降低的人群。
缺点：前期还款压力较大，每月还款金额较高。
等额本息
优点：前期还款压力较小，每月还款金额相同，便于预算和管理。
缺点：总利息支出较多，适合早期收入较低、后期收入可能增加的人群。
综上所述，等额本金和等额本息各有优缺点，选择哪种方式应根据借款人的实际经济状况和未来收入预期来决定。