一、房贷贷款期限的基本定义
房贷贷款期限是指从贷款人开始偿还房贷到全部付清所需要的时间，通常以年为单位进行计量，例如10年、15年、20年或者30年等5。这是借款人对房贷的实际使用期限，在这个期限内借款人按照与银行的约定定期还款，直到还清贷款本金和利息2。
二、影响房贷贷款期限的因素
个人经济状况
收入稳定性：如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，这样利息总额相对较少。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则选择较长年限比较划算，这样每月还款额相对较低，还款压力较小3。
年龄：对于商业贷款，男性一般不超过65岁，女性不超过60岁；对于个人住房公积金贷款，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁；对于组合贷款，也遵循类似的年龄限制，且最长的时间都不能超过60岁的法定退休年龄（女性55岁）。在这些年龄限制下，可贷款的期限会根据当前年龄来计算，例如54岁男性商业贷款，最多可贷款11年（65 - 54 = 11）34。
首付款比例：较高的首付款能减少贷款总额，从而有助于缩短还款时间5。
提前还款能力：如果贷款允许提前还款且无惩罚条款，借款人有额外资金时可以提前还款来缩短整体还款时间5。
不同房产类型
个人住房贷款：最长期限通常为30年。
个人商业用房贷款：最长期限为10年3。
三、房贷贷款期限与还款的关系
对每月还款额的影响：贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。这是因为在贷款总额一定的情况下，还款期限越长，分摊到每个月的本金和利息之和就越少；反之则越多3。
对利息总额的影响：一般来说，在相同的贷款金额和利率条件下，贷款期限越长，总的利息支出就越多。因为利息是根据未偿还的本金余额乘以利率计算的，期限长意味着本金被占用的时间长，产生的利息也就更多2。