组合贷款贷款额度计算方式
组合贷款额度计算方法
组合贷款的可贷额度可以分为两部分来计算：公积金贷款部分和商业贷款部分。组合贷款的额度等于公积金贷款额加上商业贷款额，但不超过房产价值的80%123。
具体计算步骤
公积金贷款部分：根据借款人的公积金缴存年限、公积金月缴金额、信用情况等因素计算5。
商业贷款部分：根据借款人的收入水平、信用情况等因素计算，需满足个人或者夫妻双方打卡工资≥(公积金贷款月供+商贷月供+已有负债月供)×2.24。
组合贷款的申请条件和流程
申请条件
客观条件：借款人需要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款的标准1。
主观条件：有些开发商可能不同意办理组合贷款买房，因为他们通常已经从某家银行贷款，并要求购房者只能从该银行贷款1。
申请流程
借款人携带购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到房地产信贷部门申请住房公积金贷款2。
银行审核借款人的资料，考核是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限2。
借款人与银行签订借款合同和抵押合同2。
办理贷款担保手续，包括到产权部门办理贷款担保手续和办理住房抵押保险手续2。
签订还款协议和划款，根据约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位2。
组合贷款的优缺点
优点
组合贷款让申请人既能享受住房公积金贷款的低利率，又能通过商业贷款获得更大的贷款额度，对于公积金贷款额度不足的购房者来说，是一种很好的选择1。
缺点
办理组合贷款后，商业贷款部分会在央行个人征信系统中留档，如果购房者想再次买房，将被视为二套房1。
组合贷款的办理手续相对复杂，借款人需要耐心等待贷款的批准1。