LPR对二套房贷的影响
一、利率定价方面
以LPR为定价基准加点形成：自2019年10月8日起，新发放的二套商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。例如，按照相关规定，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。如果全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上LPR为4.75%（一个基点等于0.01%），那么二套房贷款利率就是4.75% + 0.6% = 5.35%。这一规定改变了以往以基准利率上下浮动来确定房贷利率的方式2。
二、利率调整方面
存在降低利息的可能性
由于LPR是浮动利率，长期来看呈现下降趋势。如果LPR降低了，在加点数值固定的情况下，房贷利率也将降低，那么二套房贷利息自然就跟着减少。例如，假设原来的房贷利率为5.35%（LPR + 0.6%），如果LPR从4.75%下降到4.5%，那么新的房贷利率就变为4.5% + 0.6% = 5.1%，利息会相应减少1。
重定价机制下可调整利率：对于选择浮动利率的二套房贷贷款人来说，每年都有一次根据市场利率（LPR）调整自己房贷利率的机会。当LPR下调时，在下一个重定价日，贷款人的房贷利率将会相应下调，从而减少月供和总还款额3。
存在增加利息的风险：LPR是浮动利率，虽然长期呈现下降趋势，但也有可能上升。如果LPR上升，那么二套房贷利率就会增加，从而导致利息增加。比如LPR从4.75%上升到4.9%，房贷利率变为4.9% + 0.6% = 5.5%，贷款人的还款利息就会增多1。
三、银行规定影响
银行规定影响转换：存量浮动利率二套房贷是否能转换为LPR以及转换的具体操作等取决于各银行的规定。如2020年8月25日起，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行和邮储银行把批量转换范围内的个人住房贷款利率定价基准统一调整为LPR；交通银行规定从2020年8月21日起，会把未转换的存量浮动利率房贷统一转为LPR。对于想要变更LPR的二套房贷客户来说，需要了解各银行的具体规定，并及时进行转换1。