一、贷款方式是否可更改的总体情况
贷款后有可能更改贷款方式，但不同类型的贷款以及不同的金融机构规定差异较大。
（一）银行贷款
1. 房贷还款方式
部分银行支持更改房贷还款方式，但手续可能较为繁琐。例如，建行在借款人能够证明收入没有弱化、前期还款记录良好且无拖欠行为时，可提交还款方式变更申请，经银行同意后，还贷人与银行签订书面变更协议，但变更前已还的利息不退1。
一般来说，房贷还款方式是在申请贷款时确定的，多数银行不太愿意贷款人更改还款方式，因为这涉及到合同的变更。不过，如果有特殊情况，一些银行也会考虑。有的银行规定一年只能更改一次还款方式；还有的银行要求还贷满一年后才能申请更改，并且可能需要支付一定比例的违约金5。
如果无法直接更改还款方式，可以考虑申请提前还贷。提前还贷有缩短贷款年限、月还款额不变和减少月供、贷款期限不变两种方式。在申请提前还贷重新签订贷款合同时，有机会更改还款方式，但要注意此时贷款利率可能按照当前银行的实时规定计算，如果之前享受优惠利率可能会受到影响，比如利率折扣变小5。
2. 其他银行贷款
对于其他类型的银行贷款（如信用贷款、担保贷款等），也有少数银行支持更改贷款方式，但同样需要满足一定条件，如证明自身还款能力未下降等情况。同时，可能需要提前一个月申请通知银行办理相关手续1。
（二）公积金贷款
公积金贷款若要变更，拟变更后借款人必须同时符合以下条件才予以变更：
连续足额缴存住房公积金，现有贷款期间没有逾期记录；
变更后借款人还款能力符合公积金贷款偿还能力要求；
已办妥抵押手续且变更后的借款人拥有所购房屋的所有权及债权4。
二、不同贷款方式及其可能的变更情况
（一）担保贷款
担保贷款是由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。如果想要更改这种贷款方式，除了要满足贷款银行的基本要求外，还需要考虑担保人的相关情况。例如，如果要解除原担保人，需要找到新的具备担保资格和担保能力合格的担保人，并且银行要认可新担保人的资质。不过很多银行本身就不接受担保贷款，所以在贷款之前一定要提前了解银行政策1。
（二）实物抵押贷款
借款人手中如果持有国债券、有价证券、股票、房产、货物提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据的话，可以拿来作抵押获取贷款。如果要更改这种贷款方式，例如从实物抵押贷款转变为其他贷款方式，银行会重新评估借款人的还款能力、信用状况等，还可能涉及抵押物的解押和重新办理相关手续等复杂流程。
（三）第三方借款
这类借款包含的种类很多，对于非正规的第三方借款可能存在较大风险。如果是正规的第三方金融机构借款，想要更改贷款方式可能会受到机构自身政策的限制，并且要遵循相关法律法规。购房者要注意挑选正规、资质较好的机构，不要误入骗局1。
（四）信用贷款
信用贷款是指以贷款人的信誉发放的贷款。这种贷款方式对借款人的信用等级要求相对严格，要求没有逾期记录、信用良好、用卡习惯好。如果要更改信用贷款方式，银行会着重重新评估借款人的信用状况，例如查看近期信用记录是否有变化、收入是否稳定等情况。