一、准备资料
要向银行申请20万个人贷款，首先需准备齐全相关资料。
基本身份资料：身份证、户口本或当地暂住证等用以证明身份和居住情况的材料是必不可少的。例如在一些银行办理贷款时，会要求提供户口本原件及复印件，以核实申请人的户籍信息等情况1。
经济收入证明材料：
银行流水：如工资流水、转账流水、自存流水等，能反映还款能力。工资流水是扣除税费及五险一金后的工资收入，比较稳定的工资流水对贷款申请有积极作用；转账流水若每月有固定的转入转出也会被认可；自存流水即现金或本人银行卡转入的流水。例如，若为企业员工，银行代发工资的流水明细就可作为重要的收入证明材料提交给银行7。
存单等资产证明：如果有存款存单，可作为自身经济实力的证明材料提交，有助于提高贷款获批的可能性。
其他收入证明：如工作单位开具的收入证明等，明确显示个人的收入情况。
其他可能需要的资料：
若已婚，需要提供婚姻状况证明，并且通常要带上配偶的相关资料，像身份证等，因为在银行评估贷款风险时，家庭整体的经济状况和还款能力也是考量因素之一27。
如果是从事生产经营活动的，要提供营业执照；从事许可制经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或股份制企业需要出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件等生产经营相关的证明材料2。
二、选择贷款类型
银行提供多种贷款类型可供选择，不同类型的贷款要求和特点有所差异。
信用贷款
适合人群和条件：适用于资信状况较好的人群。例如公务员处级以上干部、五百强企业高管、医生、教师等，这些职业通常被银行视为收入稳定、信用风险较低的群体。一般要求在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力，年满十八周岁且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁，有正当且稳定经济收入的良好职业，遵纪守法且无不良信用记录等基本条件7。
额度与利率：银行信用贷款最高可贷额度一般为30万元，但实际能贷到20万对个人资质要求较高，额度可能与月收入挂钩，一般为月收入的一定倍数（例如10倍左右）。利率相对较低，但审批流程较长，需要较多证明材料，且对征信要求高，如果信用不良或者收入不稳定，贷款可能被拒37。
抵押贷款
抵押物要求：如果名下有价值较高且易变现的资产可以考虑。常见抵押物有房产（房子价值30万以上有可能抵押贷到20万，需要提供身份证、婚姻证明、户口本、收入证明、银行流水、产权证、国土证等资料，已婚者需带双方资料）、汽车、名表、银行认可的大额保单等。一般抵押贷款额度在抵押物价值的60% - 80%左右，所以想要贷款20万，抵押物价值大约需要超过40万（按80%比例计算）。不过当还款困难时，抵押物可能会被银行或金融机构拍卖或收回，存在一定风险24。
申请优势：申请门槛相对较低，只要抵押物价值足够，比较容易申请到较高额度。
担保贷款
担保方式和要求：需要提供优质的担保人或者担保机构。担保人要具备良好的资信状况，并且自身要有偿还贷款本息的能力。同时，在选择担保机构时，一定要留意担保机构的资质以及收费情况。例如一些正规的担保公司会收取一定的手续费用，如果选择不当可能会面临高额费用。
审批放款情况：审批放款速度通常为1 - 2个工作日，贷款利率较低，但一旦逾期，可能会导致担保人被追偿债务3。
三、申请流程
提交申请：携带准备好的资料到银行网点，向工作人员提出贷款申请，领取申请表并填写，然后将填好的表格连同资料一并提交给工作人员。有些银行也支持线上申请渠道，可以登录银行官方网站或者手机银行APP，按照提示进行申请操作1。
银行审核：银行会对个人的征信、资产、流水、个人资料等信息进行核实。这个过程中，银行会查看申请人的信用记录是否良好，评估其还款能力等。例如银行会查看申请人在人民银行征信系统中的信用报告，查看是否有逾期记录、欠款等不良信息6。
签订合同：如果审核通过，银行会与贷款人签订借款合同，合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。贷款人要仔细阅读合同条款，确保清楚了解自己的权利和义务。
贷款发放：银行按贷款合同规定按期发放贷款，贷款金额会发放到贷款人指定的银行账户中。
归还贷款：贷款人按照合约规定的时间足额归还贷款本息。常见的还款方式有等额本息（每月还款金额固定，包含本金和利息）、等额本金（每月还款本金固定，利息随着本金的减少而递减）、先息后本（每月先支付利息，到期一次性归还本金）等，不同的还款方式利息计算方式和还款压力有所不同。