一、是否适合提前还贷的人群分析
（一）适合提前还贷的人群
不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人：这类人群更倾向于无债一身轻的状态，提前还贷可满足其心理需求。提前还清房贷，能减少心理上对负债的担忧，从而减轻生活压力1。
当时实行上浮利率的贷款人：受国家房地产政策变化影响，部分客户购房时未能享受利率优惠，甚至利率上浮。对于他们来说，提前还贷相对划算，因为可以减少因较高利率产生的利息支出1。
（二）不建议提前还贷的人群
享受低利率优惠（如7折优惠利率）贷款的人：如果提前还贷后再贷款购房，很难再借到这么便宜的钱。而且现有5年期存款利率可能明显可以覆盖贷款利息，这种情况下提前还贷并不划算1。
家里经营生意，手里需要更多流动资金的人：一般来说，投资回报率都会高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，所以没有必要选择提前还贷，应将资金用于生意经营以获取更高收益1。
二、提前还贷的方式及特点
（一）全部提前还款
客户将剩余的全部贷款一次性还清，这种方式不用再还利息，但已付的利息不退。这种方式适合资金非常充裕且不想再有房贷负债的人群，一次性解决房贷问题，之后不再有还款压力1。
（二）部分提前还款
1. 剩余贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短
此方式能节省较多利息。例如，在总贷款金额、已还部分等情况相同时，相较于其他部分提前还款方式，这种方式在利息节省上有明显优势。因为每月还款额不变的情况下，缩短还款期限，使得本金偿还速度加快，从而减少了利息的计算基数和时间，进而节省较多利息1。
2. 剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变
这种方式可以减小月供负担，但节省利息的程度低于上述“剩余贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短”的方式。虽然每月还款金额降低了，但是由于还款期限没有改变，利息计算的时间较长，所以总体节省的利息相对较少1。
3. 剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短
这种方式也能节省较多利息。在减轻每月还款压力的同时，通过缩短还款期限，减少了利息的产生。不过相比“剩余贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短”的方式，具体节省利息的多少需要根据贷款金额、利率、已还款情况等因素综合计算1。
4. 剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短
这种方式会使月供增加，但能减少部分利息，不过相对不太合算。因为在总本金不变的情况下，缩短还款期限必然导致每月还款金额增加，虽然利息会有所减少，但对于一些资金压力较大的人来说可能难以承受较高的月供1。
三、不同还款方式下提前还贷的划算节点
（一）等额本息还款法
若采用等额本息还款法，当还款时间达到贷款期限的1/2时，此时还款比较划算。因为等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果在还款中期（接近1/2贷款期限）之前提前还贷，大部分偿还的是利息，意义有限；而在1/2贷款期限之后，偿还的本金比例相对较高，提前还贷能减少更多本金产生的利息支出4。
（二）等额本金还款法
若采用等额本金还款法，当还款时间达到贷款期限的1/3时，此时还贷比较划算。等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多4。
四、其他注意事项
分清贷款类型：如果既有商业贷款又有公积金贷款，应先提前偿还利率高的商业住房贷款，这样可以减少总体利息支出23。
考虑投资收益：如果有比较好的投资渠道，投资收益率高于住房贷款利率的话，不应提前还贷，应将资金用于投资以获取更高收益23。
注意银行规定：提前还款必须到贷款经办行办理，各银行办理手续不同，务必咨询清楚需要携带的证件，如身份证、借举合同、收押文件、代扣还款等银行放贷手续资料，以等额本息或等额本金方式还款的提前还款一般无须缴纳任何违约金，只有以固定利率还款的提前还款才需要缴纳违约金。并且要了解银行是否有规定提前还款时间，有些银行不允许房贷刚办下来的客户进行提前还款操作，而是需要按照合同约定的还款计划按期还满一定月数（一般为一年）后方能提前还款23。
保险相关事宜（如有）：如果当初申请住房贷款时办理了保险，如全部提前还贷或缩短了贷款期限，可以向保险公司申请退回部分保费。购房者在提前还清全部贷款后，勿忘到保险等部门退保，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险赘在提前归还时的现值23。