企业贷款难的原因和措施
企业贷款难的原因
经营稳定性差
企业自身条件不足，规模小，经营能力差，信息收集和市场分析投资成本低。企业经营不稳定意味着企业贷款后偿还能力不确定，使银行更加不愿意贷款，增加了融资难度1。
缺乏专业的管理机构
在中国，缺乏专门针对中小企业的主管部门，因此问题难以从根本上解决，使这些中小企业看起来像无根的浮萍。因此，为了确保风险控制最低，银行不敢将贷款借给这些中小企业1。
质押担保资产不足
企业内部资产不足，也缺乏可担保资产。如果自身条件不足，也可以通过抵押物或第三方担保获得资金。但中小企业固资比例较低，可用于抵押的资产相对稀缺。由于抵押担保资产不足，银行一般不愿意向这些中小企业贷款1。
信用等级低
近年来，一些中小企业的信用观念非常薄弱。他们会以破产的名义逃避监管，虚设债务主体，浪费和依赖所欠的银行债务。过去，公司千方百计获得银行贷款，使银行承担更大的风险。现在银行很害怕，因此相应地降低了对中小企业贷款的信心1。
政策扶持范围不大
在中小企业扶持政策上，小打小闹解决不了问题。如果需要政策，就要大规模实施，目的性太小。可以说上面有政策，下面可能执行不好。很多只是花拳绣腿，没有实际效果。所谓政策，只能说是一点点改变，根本解决不了1。
缺乏有效的抵押和担保
中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。其次，中小企业难以找到合适的担保人。效益好的企业既不愿意给别人作担保，也不愿意请人为自己作担保，效益一般的企业，银行又不允许作担保人。因此，从东部到西部，各家银行担保贷款比重在下降，抵押贷款比重呈上升趋势2。
规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后
我国的中小企业，数量巨多，但大多仍处于小规模运转状态。同期，个体工商户为2,433万户，从业人员4,760万人，户均1.96人；注册资本金3,436亿元，户均14,123元。另外，中小企业技术装备水平包括设备的新旧程度、技术状况、自动化程度等。总体上讲，我国国有企业比世界发达国家落后，私有中小企业比国有企业落后，相当一部分乡镇中小企业是用城市企业淘汰下来的设备2。
人才缺乏、管理落后
由于我国缺乏必要的社会保障制度，使得中小企业难以吸引到所需人才。这有从业人员社会观念的原因，也有中小企业主自身素质的因素，不重视人才。同时，因为缺乏技术和人才，中小企业业务经营能力差，且一般都缺乏中长远规划目标，又难以引进和采用先进生产技术，造成在市场上缺乏竞争能力，处于市场上的弱势状态2。
产品质量可信度低、信用观念淡薄、缺乏信誉
中小企业由于技术落后，人才缺乏，管理上的落后，其产品的质量很难保证，市场上的假冒伪劣商品来自中小企业的不在少数。但不可否认，也有不少中小企业，其产品质量的可信度是非常高的。与此同时，信用观念淡薄，缺乏信誉是中小企业融资难的又一要因。而在我国，信用不足已成为中小企业中存在的普遍现象。尤其是个别中小企业的某些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷、欠税等信用问题已在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象，使得众多投资者望中小企业而却步，更倾向于将资金投入到资信较好的大企业及国债市场2。
疫情影响和信用记录问题
经过三年的疫情，很多企业的开票会中断，大数据不太好，信用记录不太好，所以造成了企业融资困难。另外一方面是现在的企业贷逾期表现不太好，之前银行放出去的企业贷款一年期到了要回本，回本就要查数据，很多客户去续贷不出来集中逾期，很多银行的企业贷，今年会要求法人在当地名下有房产，所以这是现在企业融资困难的两个重要的问题3。
缓解企业贷款难的措施
提升企业素质
通过提升企业的经营稳定性、管理水平和技术装备水平，增强企业的市场竞争力和信用等级，从而降低银行的贷款风险2。
改革现有的金融体制
调整银行的信贷政策，增加对中小企业的信贷支持，简化贷款流程，降低贷款门槛，提高贷款效率2。
发挥政府的引导作用
政府应加大对中小企业的政策扶持力度，提供更多的财政补贴、税收优惠和融资担保等措施，帮助中小企业解决融资难题2。
培育良好的社会信用环境
加强信用体系建设，完善法律法规，打击失信行为，提高全社会的信用意识，为企业融资创造良好的外部环境2。
制定合理的贷款方案
企业在贷前应制定出合理的贷款方案，考虑贷款额度和贷款期限，避免因贷款资金过多或过少而影响企业发展4。
提高企业信用
企业应注重维护良好的企业信用，包括银行信用、商业信用、财务信用和社会信用，以提高银行对企业的信任度，从而更容易获得贷款4。
通过上述措施的实施，可以有效缓解企业贷款难的问题，促进企业的健康发展。