一、计算前的准备
首先需要明确房贷的还款方式，常见的有等额本息和等额本金两种方式，以下分别介绍这两种还款方式下利率的计算方式。
（一）相关概念
月利率计算
年利率为5.25%时，月利率 = 年利率÷12，即
5.25
%
÷
12
=
0.4375
%
5.25%÷12=0.4375%。这是计算每月还款金额的重要基础数据，因为房贷还款通常是按月进行的3。
贷款本金
这是你向银行借款的金额，在计算还款额和利息时，贷款本金是一个关键数据。例如，假设贷款本金为
𝑃
P元。
二、等额本息还款方式下的计算
（一）每月还款额计算公式
每月还款额
=
本金
×
月利率
×
[
(
1
+
月利率
)
𝑛
/
[
(
1
+
月利率
)
𝑛
−
1
]
每月还款额=本金×月利率×[(1+月利率)
n
/[(1+月利率)
n
−1] 其中
𝑛
n表示贷款月数。例如，贷款期限为
𝑚
m年，那么
𝑛
=
𝑚
×
12
n=m×12。
（二）总利息计算
总利息
=
月还款额
×
贷款月数
−
本金
总利息=月还款额×贷款月数−本金
三、等额本金还款方式下的计算
（一）每月还款额计算公式
每月还款额 = 本金÷
𝑛
n+剩余本金×月利率。
在等额本金还款方式下，每月偿还的本金是固定的，即本金÷
𝑛
n，而利息部分随着剩余本金的减少而逐月递减。例如，第一个月还款额计算时，剩余本金就是贷款本金
𝑃
P，随着还款次数增加，剩余本金逐月减少，利息也相应减少。
（二）总利息计算
总利息
=
本金
×
月利率
×
(
贷款月数
/
2
+
0.5
)
总利息=本金×月利率×(贷款月数/2+0.5)