一、从利息支付角度
（一）短期贷款
特点：贷款年限越短，利息总额越少。例如贷款20年比贷款30年所支付的利息要少很多。如果购房者有足够的经济实力，能够承受较高的月还款额，选择较短的贷款年限（如15 - 20年），从利息支付的角度来看是比较划算的，可节省较多的利息支出23。
二、从还款压力角度
（一）长期贷款
特点：贷款期限越长，每月还款额越少。对于收入不稳定或低收入人群，考虑到自身收入问题，延长年限较为划算。比如一些刚参加工作不久、收入不高且工作稳定性稍差的年轻人，或者一些小商贩等收入波动较大的人群，选择较长的贷款年限（如30年），可以降低每月还款压力，确保能按时偿还房贷，避免逾期风险3。
三、从投资和资金使用角度
（一）长期贷款
资金的灵活运用：贷款时间越长，手头的活动资金就越多，可以在生活中更加灵活运用。特别是对于有创业计划或者其他投资需求的人来说，长期贷款可以提供更多的资金支持。而且从长远来看，随着经济发展货币可能会慢慢贬值，长期贷款可以分散还款压力，让贷款人更加轻松地还款，同时也可以享受更长时间的资金使用权5。
四、不同购房目的下的贷款年限选择
（一）自住型刚需购房者
建议：一般建议选择15 - 20年的还款期限比较合适。这样既可以合理支付利息总额，又不会对生活水准造成很大影响2。
（二）可能更换新房的购房者
建议：可以考虑选择较长的贷款年限。因为在较长的贷款期间内，如果想要换房，资金压力相对较小。不过这也需要综合考虑房屋的增值情况、换房时的市场环境等因素2。
（三）投资型购房者
建议：可以根据房产前景来选择贷款年限。如果预期房产增值速度快、租金回报率高，可以适当选择较长的贷款年限以获取更多的资金用于其他投资；如果对房产前景不太乐观，则可以考虑较短的贷款年限，减少风险2。