一、基本条件要求
（一）借款人自身条件
年龄要求：通常为18 - 60岁的自然人（港澳台及外籍亦可），且借款人的实际年龄加贷款期限不应超过70岁。这是因为要确保借款人在贷款期间有足够的能力偿还贷款，年龄过大可能面临收入不稳定等风险3。
身份及民事行为能力：必须是具有完全民事行为能力的自然人，并且具有城镇居民或合法有效的居住身份证明，例如提供有效身份证明及婚姻状况证明等材料。这是为了明确借款人的法律身份和责任能力，保证贷款交易的合法性和有效性6。
收入稳定：需要有稳定的职业和收入来源，以保证具备按期偿还贷款本息的能力。一般来说，贷款人需要到所贷款银行领取有固定格式的收入证明，到工作单位填写本人收入情况并加盖公章。稳定的收入是银行衡量借款人还款能力的重要依据，降低银行信贷风险6。
信用状况良好：
无不良信用记录：不能有重大不良信用记录，如分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上；到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上等情况。如果存在这些不良记录，银行将拒绝提供住房贷款，因为信用不良意味着还款风险较大1。
贷记卡信用记录正常：贷记卡的信用记录在近3个月内最好不要有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支的情况，否则可能拒批房贷申请1。
不存在特定不良信用情况：贷款当前不存在逾期或担保人代还；不存在因信用不良被起诉的记录；不存在近两年内贷款有展期（延期）或以资抵债等记录；单笔贷款不存在累计逾期超过24期记录等1。
（二）贷款相关要求
购房相关文件：要有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件，这些文件是证明贷款用途真实性的依据，确保贷款用于合法合规的住房相关交易2。
首付款要求：需要有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。对于不同性质的房产，首付比例有所不同，例如首套商品住宅（产权70年）贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的20%（2成）；商业性质房产（产权40年或50年）贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的50%（5成）；二套房贷款首付比例是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的40%；购买第三套及以上套数的住房，银行可能不接受办理家庭第三套住房抵押贷款4。
银行账户相关：贷款人在银行设有个人结算账户，这是用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户，方便银行进行资金管理和还款操作等相关事宜6。
担保要求：需要具有有效的担保，可以是提供合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证。例如，在房屋抵押方面，对抵押房屋有一定要求，房产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通且未抵押；房龄（房屋竣工日起）与贷款年限相加不能超过40年；所抵押房屋不在城市改造拆迁规划内，并且要有房产证和土地证等4。
二、其他可能的要求
银行流水要求（体现还款能力）：银行可能会要求借款人提供银行流水，以判别个人的还款能力。
工薪阶层：银行主要会看工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额，银行流水中体现出的家庭月收入，需是房贷月供的2倍以上5。
中小企业业主、个体业主等：银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等5。