一、招商银行个人信用贷款业务概述
招商银行的个人信用贷款业务是为符合一定条件的客户提供的无需抵押物或担保人，仅凭个人信用即可申请的贷款业务，旨在满足个人短期或长期的资金需求6。
二、申请条件
（一）基本条件
国籍与民事行为能力：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力的自然人1。
身份与客户类型
招商银行符合条件的现有贷款客户。
招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户。
公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工。
优质企业员工。
招商银行认定的其他优质客户123。
信用状况：遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录1。
居住与工作情况
在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（部分情况）。
在招行所在地有固定住所或稳定的工作单位36。
年龄限制：年龄在18 - 60周岁之间（部分情况）6。
其他要求
在贷款所在地有自有房产（部分情况）1。
在招商银行开立个人结算账户34。
若是招行金葵花客户、信用卡金卡或“一卡通”金卡客户更佳；在招行认可的优质企业工作，并且有一定的职务或级别、职称达到一定标准（部分情况）1。
三、办理流程
申请：贷款人持有效身份证件和招行要求的有关资料，填写授信申请表，向经办行提出授信申请1234。
审批：招行对贷款人信用情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知贷款人1234。
签约：申请获得批准后，贷款人与招行签订信用授信协议，招行给予贷款人授信额度1234。
用款：贷款人获得授信额度后，可随时向经办行提出用款申请，贷款银行将贷款发放至贷款人个人账户1234。
四、贷款额度与利率
（一）贷款额度
招商银行信用贷款的额度范围为1万 - 50万元，具体额度根据申请人的个人资质、收入状况等因素综合评估确定6。
（二）贷款利率
利率档次：根据贷款期限可以分为三档，1年以内，1 - 5年以及5年以上的。
具体利率：央行降息后，招商银行个人信用贷款利率普遍在6%以下，其中一年贷款利率为5.10%；一至五年贷款利率为5.50%；五年以上为5.65%5。
五、还款方式
等额本息还款
借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
适合收入稳定的借款人，缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对较高5。
等额本金还款
这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群5。
一次性还本付息
银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年（含一年）以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。
银行审批会更严格，一般只对小额短期贷款开放5。
按期付息还本：借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位5。