一、农业银行个人生产经营贷款概述
农业银行的个人生产经营贷款包括不同类型，有针对一般情况的个人经营贷款，也有农村个人生产经营贷款等。这些贷款旨在满足个人从事生产经营活动的资金需求1234。
二、贷款产品类型
有抵押的个人经营贷款（一般个人经营贷款）
适用范围：适用于多种合法生产经营活动。
产品种类：包括个人助业贷款、个人一手商业用房贷款、个人二手商业用房贷款和旺铺贷等。其中，个人助业贷款是向自然人发放用于合法生产经营的人民币贷款；个人一手商业用房贷款用于借款人购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房抵押还款；个人二手商业用房贷款用于购买可再次交易的营业用房或办公用房；旺铺贷则以本人或配偶拥有所有权的已出租商业物业设定抵押用于特定用途1。
农村个人生产经营贷款
适用对象：长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。
涵盖经营活动：包括农、林、牧、渔等农业生产经营活动以及工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动4。
三、贷款条件
（一）一般个人经营贷款条件
年龄与住所：18 - 65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件1。
经营经验与能力：具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力1。
经营收入与还款能力：具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力1。
信用要求：信用良好，例如借款人及其配偶信用记录良好，不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录（类似要求在不同贷款类型中有体现）3。
担保要求：须提供合法、有效、足值得担保。要求用来抵押的房产面积在50平米以上，房龄在20年以内（针对有抵押的个人经营贷款），抵押物类型可包括普通住宅、别墅、商铺、办公楼等；抵押物坐落区域为贷款所在地12。
其他条件：符合农业银行规定的其他条件1。
（二）农村个人生产经营贷款条件
年龄与健康状况：年龄在18周岁以上（含），且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件34。
信用等级：根据《中国农业银行三农客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为良好级及以上34。
收入与还款能力：收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力34。
经营活动合规性：从事的生产经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策34。
担保要求：须提供合法、有效、足值的担保；涉及保证担保的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵质、押的书面证明34。
营业执照等要求（已领取情况）：已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件3。
四、贷款流程
提出申请与提交资料
一般需提交借款人及配偶身份证件、借款人婚姻状况证明、借款人还款能力证明、抵押物业的房地产权利证书以及有权处分人同意抵押的证明材料等（针对有抵押的个人经营贷款）；对于农村个人生产经营贷款，已领取营业执照的要提供营业执照等相关材料等。不同贷款类型根据实际情况可能还需其他材料，如涉及企业经营的近3个月纳税证明、财务报表、购销合同等13。
银行审查审批：银行进行调查、审查和审批相关资料与申请内容。
签订合同与办理手续：签订相关合同，办理抵押、登记等相关手续（如果是有抵押的贷款类型）。
发放贷款：完成上述步骤后银行发放贷款。
五、贷款额度、期限与利率
（一）一般个人经营贷款
额度：最高贷款额度为1000万。
期限：贷款期限为12个月，授信期最长10年。
利率：贷款利率最低为基准利率上浮20%。抵押成数最高可达7成2。
（二）农村个人生产经营贷款
额度：贷款额度起点为5万元（不含），单户余额最高不超过100万元（含），其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）。
期限
一般用款方式：原则上不超过3年，对于从事林果业等生产周期较长的生产经营活动的，最长可延长至8年。
自助可循环方式：授信期限最长不超过3年，额度内的单笔借款期限一般不超过1年，且到期日不能超过额度有效期后6个月。
利率：具体利率需咨询当地农业银行，对诚实守约的客户，农业银行将考虑给予一定利率优惠3。
六、还款方式
农村个人生产经营贷款还款方式（以其为例体现多样性）
自助可循环方式（部分适用情况）：在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
一般方式：银行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回3。