个人二手房商业按揭贷款

一、个人二手房商业按揭贷款条件

借款人身份相关

具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含) - 65周岁(含)之间，具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明) 6。

具有合法的公民身份，即具有合法的身份证件1。

信用与还款能力方面

具有良好的信用记录和还款意愿，有按期偿还贷款本息的能力，有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，申请贷款时没有任何不良的信用记录 56。

具有稳定的职业和收入5。

房产相关要求

所购房屋方面，所购房屋具有房屋所有权证，售房人对所购房屋具有合法处置的权利，房屋产权明晰，可进入房地产市场流通，不在拆迁的公告范围内 16。

对于不同竣工时间的房屋在贷款额度上有区别，例如竣工时间在五年以内的商品房最高的可贷评估价的80%；2000年 - 2003年的商品房最高可贷评估价的70%；1993年 - 1999年的商品房最高可贷评估价的60%；成本购置价出售住宅在此基础上各降10%；写字楼、商铺和公寓最高可贷评估价的50%（具体可贷数额各银行不同），并且1993年以后竣工的房产，该房产没有列入拆迁范围，也无拆迁迹象和债权债务纠纷 3。

同意以所购买的房屋作为银行的抵押物，房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明 16。

其他要求

需要在建行开户（部分银行要求），并存入足够的首期款，具有支付所购房屋首期购房款能力1。

若有婚姻关系，需提供婚姻状况证明（未婚的需提供未婚证、已婚的需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证、离异的需出具法院民事调解书或再婚相关证明等） 36。

可能需要提供纳税清单、社保清单、公积金缴存证明、征信报告等资格证明，以及收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地） 3。

二、个人二手房商业按揭贷款流程

前期准备与申请

买卖双方签订《房屋买卖合同》，并且买方向卖方支付一定的首付款，多数情况下首付款不低于70%，有些贷款人资质特别好的，可以贷到八成，支付首付款后要求卖方出具收条，该收条将用于贷款资料中。同时约定买方通过二手房贷款的方式支付房款，并约定首付款及贷款的比例 6。

买卖双方到房屋所在区县的房地产交易市场现场打印《房产买卖协议》，并同时由买卖双方到当地房管局现场签订《私产房屋代收代付协议》 1。

购房者准备相关材料向金融机构提出贷款申请，材料包括但不限于买卖双方的身份资料(身份证和户籍本)、婚姻状况证明、房地产产权证、首付款证明等资料的复印件等，不同情况可能还需要提供套数证明（如《家庭购房申请表》、《购房承诺书》、购房证明等）、还款凭证等资料 36。

房产评估与审核相关

买方需要先找评估公司对所购房产进行评估，银行会根据房屋交易价和评估价中较低者作为放贷的依据，并且银行会指定估价机构对房产进行评估，购房者需要承担评估费用，一般为几百元到上千元不等 16。

为保证贷款的安全性，银行一般要求买方提供担保，可以是有经济能力的个人或专业的担保公司，在通过中介和担保公司办理二手房商业贷款时，担保公司为贷款人进行担保，银行对担保公司提交的申请进行审核 15。

银行指定的事务所出具《法律意见书》，银行批贷，发放贷款承诺书，银行对贷款申请人的资质进行审核，根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批，包括审核购房者是否满足如具有良好信用、稳定收入来源等贷款条件 67。

交易与抵押放款

审批通过后，买卖双方带房产证原件及复印件、买卖契约及复印件、买卖双方的身份证等资料到房产局办理过户手续，并带旧土地证到土地局办理换证手续，完成缴税过户并领取新产权证 1。

买方带上房产证、土地证过户收据、经鉴证的买卖契约、契税等材料，到房产局办理房产的抵押手续，将产权证抵押给银行，出房屋他项权利证 1。

银行收到抵押证明后放款，约定将贷款一次或分次划入卖方在贷款行开立的存款账户内，之后借款人按月还本付息，直到还清本息，终止贷款合同 67。