一、从不同角度分析贷款年利率5.4%是否高
（一）与历史利率水平对比
近几年我国贷款年化利率整体呈下降趋势。例如商业性个人住房贷款，2017年平均利率为5.59%，到2018年下降至5.47%，2019年进一步下降至5.23%。从这个角度看，5.4%的年利率处于之前的利率水平范围之内，所以不算很高1。
（二）从银行角度
银行是贷款主体之一，其贷款年化利率通常高于国家规定的放贷基准利率。以中国工商银行为例，其个人住房贷款利率为基准利率的1.1倍，5.4%处于银行正常贷款利率范围内，所以从银行角度来说，不算高1。
（三）与市场上其他贷款产品对比
抵押经营贷
抵押经营贷年化利率基本集中在3开头，如3.05%、3.1%、3.55%、3.8%等。与这些抵押经营贷利率相比，5.4%是比较高的3。
个人住房贷款
按照目前全国个人住房按揭贷款利率政策，首套房利率不低于4.6%（贷款市场报价利率），二套房贷款不低于5.2%（贷款市场报价利率 + 60个基点）。5.4%对于住房贷款来说处于正常水平，尤其是如果是二套房贷款的话，与政策规定的利率相比不算高5。
（四）考虑市场供需关系
贷款年化利率的高低往往受市场供需关系的影响。当市场需求旺盛时，利率通常较高；反之，当市场需求不足时，利率通常较低。目前我国经济增长放缓，许多行业面临经营压力，企业和个人的贷款需求不断减少，在这种市场需求较低的情况下，5.4%的年利率不算高1。
（五）结合个人情况
收入稳定、财务状况优良
如果个人收入稳定、财务状况优良，那么5.4%的贷款年利率是完全可以承担的，此时这个利率就不高。
财务状况不佳
如果个人财务状况不佳，5.4%的利率可能会增加其还款压力，那么相对来说这个利率就比较高了，需要慎重考虑1。
二、结论
综上所述，5.4%的贷款年利率是否高需要从多个角度来判断，不能简单地定义为高或者低。